Gesamtbewertung der Kreditkarte unter Berücksichtigung aller Eigenschaften. Bewertungsskala von 0,0 (schlechteste Bewertung) bis 5,0 (perfekt).
Style-Bewertung:
3,9/5,0
Die Style-Bewertung betrifft nicht die Funktionen der Kreditkarte, sondern ausschließlich die visuelle Optik – wie 'stylish' bzw. schick wirkt die Karte generell? Falls Ihnen das egal ist, dann ignorieren Sie die Style-Bewertung einfach!
Die PAYBACK Amex ist dauerhaft bedingungslos kostenlos, d.h. eine Jahresgebühr wird nicht fällig.
Jahresgebühr:
0,-€
dauerhaft gebührenfrei
Neukunden bekommen derzeit 4.000 °Punkte Startgutschrift. Startgutschrift-Aktion bis 23.11.2025: 4.000 °P (Gutschrift aufs Payback-Konto ca. 4-6 Wochen nach erfolgreicher Beantragung, meistens früher).
Startgutschrift:
1.0004.000°P
Payback-°Punkte
Hier sehen Sie eine schnelle Übersicht der wichtigsten Gebühren. Klicken Sie unten auf den Reiter "Details & Daten" für mehr Infos.
Gebühren:
fürs Bezahlen:
gebührenfrei (D + €-Zone)
Geldautomat:
kostenpflichtig
Mit der PAYBACK Amex sammeln Sie Extra-Payback-Punkte (°P). Das heißt: Immer wenn Sie mit dieser Karte bezahlen, sammeln Sie zusätzliche Bonus-°Punkte neben den regulären °Punkten – auch bei Händlern, die am Payback-Programm gar nicht teilnehmen. Mehr dazu erfahren Sie unter "Details & Daten" unten.
Treueprogramm:
Payback
Kreditkarte im Überblick
Details & Daten
Testbericht
PAYBACK Amex
Diese Karte unterstützt kontaktloses Bezahlen (NFC).
Diese Karte unterstützt Apple Pay.
Diese Karte unterstützt Google Pay.
Anbieter:
American Express
Herausgeber:
American Express
Die Karte wird unter der Marke Payback vermarktet. Herausgebendes Finanzinstitut ist American Express. / American Express: Weltweit bekannte Kreditkartenmarke (oft auch "Amex" genannt)
Kartentyp:
Chargekarte
Bei Charge Card-Kreditkarten werden alle Umsätze am Ende des Abrechnungszeitraums gesammelt abgerechnet und dann komplett zur Zahlung fällig.
Highlights (und Schwächen) der PAYBACK Amex:
Extra-Payback-°Punkte bei jeder Bezahlung – auch bei Nicht-Payback-Partnern
Schützt Ihre Payback-°Punkte vor dem Verfallen
Dauerhaft kostenlos, beliebig viele Zusatzkarten
incl. kostenlosem Einkaufsschutz
Gebühren für Bargeldabhebungen am Automaten
Leider keine Extra-°Punkte an Tankstellen
Funktioniert die PAYBACK Amex mit meinem Girokonto?
Ja, Sie können Ihr existierendes Girokonto als Abrechnungskonto für diese Kreditkarte verwenden.
Kann ich die Karte im Ausland verwenden?
Ja, Sie können die PAYBACK Amex auch im Ausland einsetzen. Schauen Sie unter Details & Daten nach, um zu erfahren, ob im Ausland spezielle Gebühren anfallen für Einkäufe oder für Bargeld-Abhebungen am Geldautomaten.
PAYBACK Amex Bewertung
Unsere unabhängige Redaktion hat die PAYBACK Amex getestet und mit 4,5 von 5 Sternen bewertet. Lesen Sie den Testbericht, um zu erfahren, was unsere Redaktion von der PAYBACK Amex hält und ob die Karte für Sie geeignet ist.
Preis & Abrechnung
Jahresgebühr:
Für manche Kreditkarten (aber nicht für alle) ist eine pauschale Jahresgebühr fällig, unabhängig vom Umsatz. Bei anderen Kreditkarten hängt die Höhe der Jahresgebühr vom Jahres- oder Vorjahresumsatz ab. Und wiederum andere Kreditkarten sind dauerhaft und bedingungslos gebührenfrei.
gebührenfrei
Einrichtungsgebühr:
gebührenfrei
Versandkosten:
gebührenfrei
Rechnungsausgleich:
Hier erfahren Sie, wie Kreditkarten-Abrechnungen beglichen werden können, d.h. ob manuelle Überweisungen erforderlich sind oder ob auch Lastschrift möglich ist. Die meisten Nutzer empfinden Lastschrift als die deutlich bequemere Methode.
per Lastschrift
Sie erhalten monatlich Ihre aktuelle Kreditkarten-Abrechnung. Sie wird jeweils 4 Tage später abgebucht. Sollte es beim Einzug einer fälligen Kreditkarten-Abrechnung zu einer Rücklastschrift kommen (z.B. mangels Deckung), wird eine pauschale Gebühr in Höhe von 1,20 € berechnet.
Teilrückzahlung möglich:
Teilrückzahlung bedeutet, dass eine Kreditkarte es erlaubt, nur einen Teil der Abrechnung zu begleichen – der Rest wird auf den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen. Es fallen dann auf den nicht beglichenen Anteil so lange Zinsen an, bis der Saldo komplett beglichen ist.
nein
Chargekarten-Umsätze werden nach Ende des Abrechnungszeitraums grundsätzlich in Gänze (und somit auch zinslos) fällig, also ohne Möglichkeit zur Teilzahlung.
Zinsen & Limit
Guthabenzins:
Einige wenige Karten zahlen Zinsen auf vorhandenes Guthaben.
nein
Kartenlimit:
Das Kreditkartenlimit gibt Ihren "Verfügungsrahmen" an, also die Gesamt-Obergrenze, bis zu der Sie die Kreditkarte einsetzen können (für Einkäufe, Bargeldabhebungen, etc). Wenn Sie die monatliche Kartenabrechnung ausgleichen (also vollständig zurückzahlen), wird Ihr Verfügungsrahmen wieder auf das Kartenlimit zurückgesetzt.
individuell
Ihr persönliches Limit wird bei Genehmigung der Kreditkarte festgelegt und Ihnen mitgeteilt. Die Höhe ist bonitätsabhängig und individuell.
Erhöhung möglich:
Bei den meisten Kreditkarten ist es möglich, das eingeräumte Kartenlimit nach einiger Zeit zu erhöhen (oder wenn sich Ihre Situation ändert, z.B. höheres Gehalt).
im Online-Zugang
Sie können eine Erhöhung des Kreditlimits Ihrer PAYBACK Amex im Online-Zugang beantragen. Tipp: Bei einer neuen Karte empfiehlt es sich, erst ein paar Abrechnungen abzuwarten, bevor Sie gleich eine Erhöhung beantragen.
Saldo Top-Up:
Manche Kreditkarten (Chargecards und Credit Cards) erlauben außerplanmäßige Überweisungen auf den Karten-Saldo. Dadurch wird der Verfügungsrahmen wieder um den überwiesenen Betrag erhöht.
jederzeit
Gebühren beim Bezahlen
Für den Einsatz einer Kreditkarte – also fürs Bezahlen im Geschäft oder online – fallen normalerweise keine Gebühren an. Im Ausland kann das aber bei manchen Karten anders sein. In dieser Tabelle erfahren Sie, ob bei der PAYBACK Amex Gebühren anfallen – und in welcher Höhe.
Inland:
Gebühren für Zahlungen in Euro (€) in Deutschland
gebührenfrei
Euro-Zone:
Gebühren für Zahlungen in Euro (€) innerhalb der 20 EU-Staaten, die den Euro als Währung verwenden ("Euro-Zone"). Ausgenommen ist hier Deutschland; hier gelten die Gebühren unter "Inland" (siehe eine Zeile drüber).
gebührenfrei
EU-Fremdwährung:
Gebühren für Zahlungen in EU-Ländern, die eine andere Währung als Euro (€) verwenden (z.B. Dänische Kronen)
2% des Betrags
Weltweit:
Gebühren für Zahlungen (in Fremdwährung) außerhalb der EU
2% des Betrags
Bargeldabhebungen (Geldautomat)
Inland:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in Euro (€) in Deutschland
4% (mind. 5,- €)
Euro-Zone:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in Euro (€) innerhalb der 20 EU-Staaten, die den Euro als Währung verwenden ("Euro-Zone"). Ausgenommen ist hier Deutschland; hier gelten die Gebühren unter "Inland" (siehe eine Zeile drüber).
4% (mind. 5,- €)
EU-Fremdwährung:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in EU-Ländern, die eine andere Währung als Euro (€) verwenden (z.B. Dänische Kronen)
4% (mind. 5,- €)
Weltweit:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen (in Fremdwährung) außerhalb der EU
4% (mind. 5,- €)
Tageslimit:
Bei manchen Karten gibt es aus Sicherheitsgründen ein Limit, wie viel Bargeld Sie pro Tag abheben können. Auch die Anzahl von Abhebungen, die pro Tag durchgeführt werden können, kann begrenzt sein.
750,- € / 7 Tage
Anmerkung:
Abhebungen erst nach 6 Monaten
AmEx-Bargeld-Service an Geldautomaten erfordert eine zusätzliche Bonitätsprüfung (frühestens 6 Monate nach Vertragsabschluss)
Kartenverwaltung
iPhone App:
4,8★ (129.613 Bewertungen)
Die iPhone-App der PAYBACK Amex wurde von Nutzern mit durchschnittlich 4,8 von 5 Sternen bewertet. Ihren persönlichen Link zur App bekommen Sie nach der Bestellung der Kreditkarte zugeschickt.
Android App:
4,6★ (15.900 Bewertungen)
Die Android-App der PAYBACK Amex wurde von Nutzern mit durchschnittlich 4,6 von 5 Sternen bewertet. Ihren persönlichen Link zur App bekommen Sie nach der Bestellung der Kreditkarte zugeschickt.
per Website:
Hier sehen Sie, ob eine Online-Banking-Website mit Login-Bereich angeboten wird, mit der Sie die Karte am PC oder per Smartphone-Browser verwalten können.
ja
Umsatzbenachrichtigung
Umsatzbenachrichtigungen sind kurze Mitteilungen, die Sie über Belastungen Ihrer Karte informieren. So behalten Sie Ihre Ausgaben im Blick. Zudem ist es ein Sicherheits-Feature gegen ungenehmigte Kartenbelastungen.
per App-Benachrichtigung:
gebührenfrei
per E-Mail:
gebührenfrei
per SMS:
gebührenfrei
Versicherungsleistungen
Manche Kreditkarten kommen mit Inklusiv-Versicherungen. Manchmal (aber nicht immer!) greifen solche Versicherungen nur dann, wenn die versicherten Produkte mit der Karte bezahlt wurden. Die hier genannten Versicherungsleistungen geben einen groben Überblick. Maßgeblich sind die jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Erweitertes Rückgaberecht:
enthalten
Erstattung bis zu 300,‑ € je Versicherungsfall (max. 1.200,‑ € pro Jahr), wenn ein Händler (Online oder Geschäft) sich innerhalb von 90 Tagen nach Kauf weigert, mit der PAYBACK Amex Karte bezahlte Gegenstände ab 30,‑ € zurückzunehmen ("Return Protection"). Einige Ausschlüsse (u.a. Schmuck, bestimmte Elektronik, Bücher, Tickets, Tiere, Pflanzen). Kein Selbstbehalt.
Cashback & Punkte sammeln
Cashback:
Bei Cashback-Programmen bekommen Sie für bestimmte (teils auch für alle) Umsätze einen Prozentsatz der Umsatz-Höhe zurückerstattet. Die Gutschrift erfolgt teils unmittelbar nach Kauf, teils später. (Bargeldabhebungen und das Versenden von Geld (z.B. wenn Sie Ihre Karte mit PayPal verknüpfen) sind von Cashback-Programmen regelmäßig ausgeschlossen.)
nein
Treueprogramm:
Bei Treueprogrammen sammeln Sie mit jedem Einkauf Punkte oder Meilen, die Sie später gegen Prämien tauschen können. Bekannte Programme sind z.B. Miles & More oder Payback.
Payback
Für alle Zahlungen (auch bei Nicht-Payback-Partnern) sammeln Sie 1 °Punkt pro 3,‑ € Umsatz – ZUSÄTZLICH zu den °Punkten, die Sie als Teilnehmer am Payback-Programm ohnehin bei Payback-Partnern sammeln. (Keine Extra-°Punkte auf Tankstellenumsätze.)
Startgutschrift:
Hier erfahren Sie, ob Sie bei Bestellung der Karte eine Startgutschrift für das Treueprogramm erhalten.
Bonus4.000 1.000 °Punkte
Startgutschrift-Aktion bis 23.11.2025: 4.000 °P (Gutschrift aufs Payback-Konto ca. 4-6 Wochen nach erfolgreicher Beantragung, meistens früher)
Rabatte:
Manche Karten gewähren Rabatt (Preisnachlass), wenn Sie die Karte als Zahlungsmittel bei bestimmten Händlern einsetzen, mit denen der Herausgeber der Karte eine Kooperation vereinbart hat.
nein
Sonstiges
Wunsch-PIN:
"Wunsch-PIN" bedeutet, dass Sie die Karten-PIN ändern können – z.B. in eine Zahlenfolge, die für Sie leichter zu merken ist.
gebührenfrei
Sie können sich Ihre Wunsch-PIN direkt bei der Bestellung der PAYBACK Amex aussuchen. Zudem können Sie die PIN in der Kreditkarten-App ändern.
Partnerkarte:
Eine Partnerkarte (manchmal auch "Zusatzkarte" genannt) ist eine zusätzliche Kreditkarte, deren Umsätze in eine gemeinsame Abrechnung mit der Hauptkarte eingehen.
gebührenfrei
Für Partner- bzw. Zusatzkarten fallen keine zusätzlichen Gebühren an. Theoretisch gibt es keine Begrenzung für die Anzahl von Zusatzkarten.
Ersatzkarte:
Hier erfahren Sie, wie hoch die Gebühr für die Ausstellung einer Ersatzkarte ist.
gebührenfrei
Kartensperrung:
Bei manchen Karten wird eine Gebühr berechnet, wenn sie auf Initiative des Kunden gesperrt wird (z.B. bei Verlust).
gebührenfrei
Lotto/Glücksspiel:
Einige Kreditkarten-Herausgeber verlangen Extra-Gebühren für Umsätze, die in Verbindung stehen mit Lotto, Glücksspiel, Sportwetten oder Casinos.
keine Extra-Gebühren
Krypto-Umsätze:
Bei manchen Kreditkarten wird für Umsätze auf Krypto-Handelsplattformen eine Extra-Gebühr verlangt. Bei einigen Kreditkarten sind Krypto-Käufe (z.B. Bitcoin) sogar komplett ausgeschlossen.
keine Extra-Gebühren
Sonstiges:
GlobalAssist-Service
Organisation und Vermittlung personengebundener Beistands-Leistungen im Ausland (z.B. Vermittlung von Ärzten, Anwälten und Dolmetschern). Unabhängig vom Karteneinsatz. Gilt für Karteninhaber, Zusatzkarteninhaber, Ehepartner, Lebenspartner, U18-Kinder im gleichen Haushalt.
Kein °Punkte-Verfall
Normalerweise verfallen Payback-°Punkte nach spätestens 3 Jahren. Inhaber der PAYBACK Amex sind vor diesem Punkte-Verfall geschützt. Nur wenn 3 Jahre lang gar keine °Punkte gesammelt wurden, können ältere Punkte doch verfallen.
Testbericht: PAYBACK American Express Karte
Selten war es so einfach, eine Kreditkarte zu bewerten und eine Empfehlung abzugeben, für wen sie besonders geeignet ist: Die PAYBACK American Express ist die absolut perfekte Kreditkarte für alle, die Payback-°Punkte sammeln. Warum? Es gibt gleich mehrere Gründe:
Zunächst mal ist sie dauerhaft kostenlos. Sie gehen mit dieser Karte also kein Risiko ein. Sie können gar nichts falsch machen: Selbst wenn Sie die Karte (rein theoretisch) bestellen und dann nie nutzen – egal, es fallen ja keine Gebühren an.
Aber warum sollten Sie die Karte nicht nutzen? Als Payback-Teilnehmer haben Sie eigentlich nur Vorteile, wenn Sie Ihre Einkäufe mit dieser Karte bezahlen (statt mit Ihrer girocard, mit Bargeld, oder mit einer anderen Karte):
Neben den regulären Payback-°Punkten, die Sie für Ihren Einkauf ohnehin kriegen, zahlt Ihnen diese Karte zusätzlich ca. ein Drittel der gesammelten °Punkte obendrauf – nämlich 1 Extra-°Punkt je volle 3,‑ € Einkaufswert. Einfach so, nur weil Sie die Karte zum Bezahlen verwendet haben.
Und wenn Sie einmal irgendwo bezahlen, wo keine Payback-°Punkte gesammelt werden können: Dann bekommen Sie diese Extra-°Punkte trotzdem.
Mit einem Augenzwinkern könnte man sagen: Für Payback-°Punkte-Sammler wäre es fast schon fahrlässig, nicht mit dieser Kreditkarte zu bezahlen.
Und noch einen Vorteil gibt es für Payback-Teilnehmer: Die Karte schützt Ihre Punkte dauerhaft vor Verfall. Normalerweise verfallen immer am 30. September des Jahres alle Payback-°Punkte, die seit drei Jahren ungenutzt auf dem °Punkte-Konto liegen. Nicht so mit der PAYBACK Amex! Solange Sie wenigstens einmal alle 3 Jahre °Punkte sammeln (dann gelten Sie als "aktiver Teilnehmer"), verfallen Ihre °Punkte nie.
Ein kleines Haar in der Suppe wollen wir allerdings nicht verschweigen: Wie üblich bei American Express ist auch die PAYBACK Amex für Bargeldabhebungen am Automaten nicht ideal – denn hierfür wird eine Gebühr berechnet. Aber wenn man sein Bargeld stattdessen mit einer anderen Karte abheben kann (am besten gebührenfrei, z.B. mit einer entsprechenden giro- oder Debitkarte), dann ist dieser kleine Nachteil glatt auszuhalten.
ganzen Testbericht anzeigen
Fazit:Falls Sie Payback-°Punkte sammeln, ist es wirklich die leichteste Entscheidung der Welt, sich die PAYBACK American Express Karte anzuschaffen. Es gibt einfach kein Gegenargument: Dauerhaft gebührenfrei, und beim Bezahlen zusätzliche Extra-Payback-°Punkte sammeln – praktisch überall, selbst bei Nicht-Payback-Partnergeschäften. Zudem dauerhafter Schutz Ihrer °Punkte vor Verfall. Und abschließend: Hey, es ist eine American Express. Irgendwie ist das ja auch ein bisschen schick!
4,5
Gesamt:
3,9
Style:
bestellen
Bestellvorgang: PAYBACK Amex
Online:
Hier erfahren Sie, ob Sie die Kreditkarte bequem online bestellen können.
ja
VideoIdent:
Kreditkarten-Herausgeber sind verpflichtet, bei der Bestellung Ihre Identität festzustellen. VideoIdent ist ein Verfahren hierfür. Es funktioniert wie ein kurzes Videotelefonat (per Smartphone oder Webcam) mit einem Service-Mitarbeiter. Sie müssen dafür ein Ausweisdokument parat haben (z.B. Personalausweis). Normalerweise dauert der VideoIdent-Vorgang nur ein paar Minuten.
ja
PostIdent:
Statt per VideoIdent können Sie Ihre Identität bei manchen Kreditkarten auch per PostIdent nachweisen. Dafür bekommen Sie im Bestell-Prozess einen Strichcode bzw. eine Vorgangsnummer, mit der Sie den Nachweis in einer Postfiliale vornehmen können. Dort wird der Abgleich mit Ihrem Ausweisdokument von einem Postmitarbeitenden vorgenommen.
ja
Digitale Unterschrift:
Mit einer sog. digitalen Unterschrift (QES-Verfahren) können Sie den Kartenvertrag direkt online rechtsgültig unterschreiben und müssen keine unterschriebene Papier-Version des Vertrags mehr verschicken.
nein
Schufa-Prüfung:
ja
Die Bestellung der PAYBACK Amex löst eine Schufa-Prüfung durch American Express aus.
Virtuelle Karte vorab?
Bei manchen Karten bekommen Sie bei erfolgreicher Bestellung die Karten-Daten vorab digital zur Verfügung gestellt. Als "virtuelle Karte" können Sie damit bereits online einkaufen (oder sie mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen) noch bevor die physische Karte produziert und Ihnen per Post zugestellt wurde.
nein
Bis die physische Karte per Post bei Ihnen ankommt, dauert es in der Regel 5-10 Werktage.
So bestellen Sie die PAYBACK Amex:
Klicken Sie hier, um die PAYBACK Amex zu bestellen:
PAYBACK Amex bestellen
0,- €
Der Button ➜ führt Sie auf die Bestell-Seite. So sieht die Bestell-Seite aus: ➜
Dies ist ein Screenshot der Bestellseite, auf die Sie gelangen, wenn Sie hier den grünen Button anklicken, auf dem "PAYBACK Amex bestellen" steht.
Screenshot erstellt von Kreditkarten123.de
Klicken Sie dort auf den Button "Jetzt beantragen" (siehe Pfeil im Screenshot). Folgen Sie anschließend den Anweisungen auf dem Bildschirm. Nach Bestellung, Identifikation (per VideoIdent oder Postident) und Genehmigung bekommen Sie die PAYBACK Amex zugeschickt.
