🗂️Reisekreditkarten
Als Reisekreditkarten werden Kreditkarten bezeichnet, die besonders gut für den Einsatz auf Reisen (speziell im Ausland) geeignet sind – sei es im Urlaub oder auf Geschäftsreise.
Santander BestCard Premium
- Keine Fremdwährungsgebühren, unbegrenzt weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen
- 7% Rabatt auf Reisebuchungen über das Bank-eigene Reiseportal
- 1% Cashback auf Umsätze an Tankstellen
- Unkomplizierte Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashCall")
- Sehr umfangreiches Versicherungspaket inkl. guter Familien-Auslands-Reisekrankenversicherung
TF Mastercard Gold Kreditkarte
- Dauerhaft weltweit gebührenfrei
- Integriertes Reiseversicherungspaket
- Cashback bei Mietwagen und Reisebuchungen über bankeigenes Vorteils-Portal
- Schnelle Bestellung
- Keine Lastschrift möglich
- Recht hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
- Sofortige Verzinsung von Bargeldabhebungen
American Express BMW Premium Card Carbon
- Riesiges Versicherungspaket (Auslandsreise-Krankenversicherung, 5 Fahrzeug-, 2 Reise-, 2 Einkaufs-Versicherungen)
- Persönlicher Concierge-Service ("BMW Premium Card Lifestyle-Service"), dazu Amex Experiences
- inkl. 2 Priority Pass Mitgliedschaften (Flughafen-Lounge-Zugang) in der höchsten Mitgliedschaftsstufe "Prestige"
- SIXT Platinum Status und Golf Fee Card International inklusive; doppelte Membership Rewards Punkte bei BMW, SIXT, Tankstellen
- Bis zu 4 gebührenfreie Zusatz-Karten
- Die saftige Jahresgebühr lohnt sich nur für Kunden, die tatsächlich Nutzen aus den Inklusiv-Kartenvorteilen ziehen
- Ziemlich hohe Gebühren für Fremdwährungseinsatz und Bargeldabhebungen
- Das Tankstellen-Cashback der "kleinen" Schwesterkarte "BMW Card" fehlt leider; "nur" erhöhte Membership Rewards beim Tanken
Gebührenfrei Mastercard Gold
- Dauerhaft weltweit gebührenfrei
- Integriertes Reiseversicherungspaket
- Cashback auf Mietwagenbuchungen auf Mietwagen.de
- Schnelle Bestellung
- Keine Lastschrift möglich
- Recht hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Santander BestCard Extra
- Keine Fremdwährungsgebühren
- 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat (weltweit)
- 1% Cashback auf Umsätze an Tankstellen
- Unkomplizierte Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashCall")
- Umfangreiches Versicherungspaket inkl. guter Familien-Auslands-Reisekrankenversicherung
Hilton Honors Credit Card
- Automatischer Hilton Honors Gold Status – für Hilton-Stammgäste ein Riesenvorteil!
- Punkte sammeln: 1 Hilton Honors Punkt pro 1,- € Umsatz (Doppelte Punkte für Umsätze bei Hilton)
- Keine Fremdwährungsgebühren, gebührenfreie weltweite Barlgedabhebungen
- Inklusive Reiseversicherungspaket
- Recht hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
- Sofortige Verzinsung bei Barabhebungen
- Anfängliches Limit kann niedrig sein, wird bei positiver Zahlungshistorie jedoch mit der Zeit erhöht
Consorsbank Visa Card Gold Light
- Karte + Konto dauerhaft ohne Jahresgebühr (bei 700,- € Geldeingang)
- Bezahlen und Bargeldabhebungen weltweit gebührenfrei
- Incl. Visa Luxury Hotel Collection
- Auf Wunsch mit gebührenfreiem Depot mit breiter Produktpalette zum Sparen und Vermögensaufbau
C24 Mastercard
- Dauerhaft weltweit gebührenfrei
- inkl. erstklassigem Girokonto mit Schwerpunkt auf Kontoführung per App
- Günstiger Dispo, immer Echtzeitüberweisungen, Guthabenzins auf Tagesgeld UND Girokonto
- sehr schnelle Bestellung
- bis zu 8 zusätzliche virtuelle Kreditkarten
- "Nur" Debitkarte, d.h. keine klassische Kreditkartenfunktion mit monatlicher Sammelrechnung
- Luft nach oben beim Cashback
Trade Republic Mirror Karte
- Unglaublich schnelle Anmeldung und Bestellung / Anmeldung ohne Schufa
- Optisch außergewöhnliche, voll verspiegelte Metallkarte
- 1% Saveback auf alle Käufe (2% bei Zahlung mit Krypto)
- Round-Up-Funktion (automatisches Sparen)
- Umfangreiche Finanz-App mit Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau (Wertpapiere, Krypto, Private-Equity-Angebote)
- Aktuell (noch) kein Dispo möglich
- Kontaktlose Zahlungen auf 50,- € begrenzt (keine Grenze bei Apple/Google Pay und bei PIN-Zahlungen bei eingesteckter Karte)
Trade Republic Classic Karte
- Unglaublich schnelle Anmeldung und Bestellung / Anmeldung ohne Schufa
- Optisch außergewöhnliche, matt verspiegelte Karte
- 1% Saveback auf alle Käufe (2% bei Zahlung mit Krypto)
- Round-Up-Funktion (automatisches Sparen)
- Umfangreiche Finanz-App mit Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau (Wertpapiere, Krypto, Private-Equity-Angebote)
- Aktuell (noch) kein Dispo möglich
- Kontaktlose Zahlungen auf 50,- € begrenzt (keine Grenze bei Apple/Google Pay und bei PIN-Zahlungen bei eingesteckter Karte)
DKB Visa Debitkarte
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
- Karte + Konto dauerhaft ohne Jahresgebühr (bei 700,- € Geldeingang)
- DKB-Bank: Klassiker unter den Direktbanken
- Sehr schnelle Online-Eröffnung, guter Kundenservice
- "Nur" Debitkarte, d.h. keine klassische Kreditkartenfunktion mit monatlicher Sammelrechnung
Consors Finanz Mastercard
- Dauerhaft gebührenfrei
- 3 Rückzahlungs-Modi, zwischen denen man jederzeit wechseln kann
- Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashClick")
- Auffallend schickes schwarzes Karten-Design
- Voreingestellte Teilrückzahlung – wir empfehlen Umstellung auf täglichen oder quartalsweisen Rechnungsausgleich
DKB Visa Kreditkarte
- Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
- Schnelle Konto-Eröffnung, Konto dauerhaft ohne Jahresgebühr (ab 700,- € Geldeingang)
- DKB-Bank: Klassiker unter den Direktbanken
- Leider nicht gebührenfrei; 2,49 € pro Monat
N26 Standard Mastercard Debit
- Mastercard Debit mit kostenlosem Konto
- schnelle Kontoeröffnung, sofortiger Zugriff auf virtuelle Karte (bis Plastikkarte eintrifft)
- Finanz-App zur Anlage in Aktien, ETFs, Krypto und ETCs
- "Aufrundungsregel" (automatisches Sparen)
- recht niedrige Zinsen auf dem Tagesgeldkonto
- keine "Spaces" (Unterkonten) in der gebührenfreien Konto-Variante "Standard"
- kein Cashback
- physische Karte kostet im "Standard"-Modell einmalig 10,- € Bestellgebühr
American Express Green Card
- Die klassische Grüne Amex – wohl eine der stilvollsten Kreditkarten überhaupt
- Amex Membership Rewards inklusive
- Mit Mindestumsatz ab dem 2. Jahr gebührenfrei, vorher überschaubare 5,- € / Monat
- Sehr solides Versicherungs-Grundpaket
- Kostenlose Partnerkarte
- Fremdwährungseinsatz und Bargeldabhebungen Amex-typisch mit Gebühren
- Etwas geringere Akzeptanz als Mastercard und Visa
Santander BestCard Smart mit Konto
- Kostenlos, gebührenfreies Girokonto ohne Mindest-Geldeingang inklusive, vollständige Rückzahlung per Lastschrift einstellbar
- 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat (weltweit)
- 1% Cashback auf Umsätze an Tankstellen
- Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashCall")
- Garantieverlängerung für gekaufte Geräte
Santander BestCard Smart
- Vollständige Rückzahlung per Lastschrift möglich, keine manuellen Überweisungen erforderlich
- 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat (weltweit)
- 1% Cashback auf Umsätze an Tankstellen
- Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashCall")
- Garantieverlängerung für gekaufte Geräte
- mit Jahresgebühr
Santander BestCard Basic
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- 4 gebührenfreie Bargeldabhebungen pro Monat (weltweit)
- 1% Cashback auf Umsätze an Tankstellen
- Überweisungen von der Kreditkarte aufs Girokonto möglich ("CashCall")
- Lastschrift möglich – aber nur für einen Teilbetrag
- Für vollständige Rückzahlungen sind manuelle Überweisungen erforderlich
comdirect Visa Debitkarte
- Karte + Konto dauerhaft ohne Jahresgebühr (bei 700,- € Geldeingang)
- "Nur" Debitkarte, d.h. keine klassische Kreditkartenfunktion mit monatlicher Sammelrechnung
- PIN-Änderungen kosten 5,90 € (nur erste Änderung für Wunsch-PIN kostenfrei)
- 14,90 € Gebühr für Ersatzkarte
Was macht eine gute Reisekreditkarte aus?
Wenn Sie nach einer Reisekreditkarte suchen, werden Sie feststellen, dass dieser Begriff zwar allgegenwärtig ist. Eine offizielle Definition, was eine Reisekreditkarte eigentlich genau ausmacht, gibt es allerdings nicht.
Der Grund dafür ist folgender: Der Begriff "Reisekreditkarte" ist nicht geschützt und fällt unter keine Definition. Es existiert also keine Checkliste, die eine Bank abarbeiten muss, um eine bestimmte Kreditkarte "Reisekreditkarte" nennen zu dürfen. Vielmehr ist "Reisekreditkarte" ein grober (und etwas schwammiger) Sammelbegriff für alle Karten, die durch bestimmte Konditionen und Zusatzleistungen besonders attraktiv für die Nutzung im Ausland sind (und teilweise auch für die Buchung von Reisen).
Während "normale" Kreditkarten in erster Linie als einfaches und zuverlässiges Zahlungsmittel konzipiert sind (häufig mit einem Fokus auf Nutzung im Inland), zielt eine gute Reisekreditkarte darauf ab, Kostenfallen in fremden Währungen zu vermeiden. Zudem sollte sie durch Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Komfort-Features der Karteninhaberin oder dem Karteninhaber echten Nutzen und Mehrwert im Urlaub (oder auf der Geschäftsreise) bieten.
Was eine Karte letztlich zur "Reisekreditkarte" macht, hängt also von ihren Eigenschaften auf Auslandsreisen ab. Die Nützlichkeit bzw. der Wert dieser Eigenschaften ist wiederum abhängig von den individuellen Interessen und Vorlieben des Reisenden, der die Karte in Erwägung zieht: Bestimmte Vorteile und Eigenschaften sind für manche Person wertvoll, für andere eher nicht. Bei der Bewertung einer Reisekreditkarte geht es also immer auch um die Frage, was einem persönlich auf Reisen wichtig ist.
Auch wenn die genaue Definition also eher weich ist, haben sich über die Jahre bestimmte Eigenschaften herauskristallisiert, die bei einem Vergleich angebotener Reisekreditkarten besonders ins Gewicht fallen:
Fremdwährungsgebühren
Für viele Menschen es das wichtigste Merkmal einer Reisekreditkarte: Die Fremdwährungsgebühren. Gemeint sind Gebühren, die bei manchen Kreditkarten anfallen, wenn man sie in einem Land einsetzt, in dem eine andere Währung gilt als der Euro. Einige herkömmliche Kreditkarten verlangen hierfür eine Gebühr, die üblicherweise grob zwischen 1% und 2% des Umsatzes liegt. Eine spezialisierte Reisekreditkarte verzichtet im besten Fall komplett auf Fremdwährungsgebühren. Das bedeutet dann: Egal ob Sie in US-Dollar, Britischen Pfund oder thailändischen Baht bezahlen, es entstehen keine zusätzlichen Kosten seitens der Bank.
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Es ist von Land zu Land unterschiedlich: In vielen Ländern benötigt man praktisch überhaupt kein Bargeld. Während der Reise kann man im Prinzip alles per Kreditkarte bezahlen. In anderen Ländern kann es aber sein, dass man zumindest ein wenig Bargeld dabei haben sollte – und sei es auch nur, um Souvenirs auf einem lokalen Markt kaufen zu können, auf dem nicht jeder Händler mit einem Kreditkartengerät ausgestattet ist.
Gute Reisekreditkarten ermöglichen es Ihnen, an Geldautomaten weltweit Bargeld abzuheben, ohne dass die kartenausgebende Bank hierfür Gebühren verlangt. Das bedeutet: Jede Kreditkarte, die weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen bietet, erfüllt eine weitere Eigenschaft, die sie der Einstufung "Reisekreditkarte" näher bringt.
Kreditkarten mit weltweit gebührenfreie Bargeldabhebungen können übrigens in zwei Ausprägungen kommen:
- Bei einigen Kreditkarten ist jede Bargeldabhebung am Automaten im Euro-Ausland gebührenfrei.
- Andere Karten knüpfen Gebührenfreiheit an bestimmte Bedingungen, z.B. muss ein bestimmter Mindestbetrag abgehoben werden (häufig z.B. 100,‑ € oder der entsprechende Gegenwert in Landeswährung), damit die Abhebung gebührenfrei ist – oder die Anzahl der Abhebungen ist begrenzt (z.B. vier gebührenfreie Abhebungen pro Monat – für jede weitere Abhebung darüber hinaus wird dann doch eine Gebühr fällig).
In unserer obenstehenden Liste von Reisekreditkarten tragen beide Arten von Kreditkarten die Markierung "Bargeld weltweit gebührenfrei" – unabhängig davon, ob diese Eigenschaft begrenzt ist oder nicht. Die Überlegung dahinter: Auf eventuelle Limits kann man sich ja einstellen. Uns ist ein limitierte Anzahl kostenloser Abhebungen deutlich lieber als Kreditkarten, bei denen es gar keine gebührenfreien Bargeldabhebungen gibt.
Reiseversicherungen
Reiseversicherungen (bzw. teilweise ganze Versicherungspakete) sind eine weitere typische Eigenschaft von Reisekreditkarten. Solche Versicherungen sind in der Regel "Inklusivleistungen". Das heißt: Es ist keine Versicherung, die Sie persönlich bei einer Versicherungsgesellschaft abschließen – vielmehr hat der Kartenherausgeber eine sogenannte "Gruppenversicherung" abgeschlossen, die dazu führt, dass automatisch alle Inhaberinnen und Inhaber der Kreditkarte versichert sind.
Typische Inklusiv-Versicherungen von Reisekreditkarten sind unter anderem:
- Auslands- oder Reisekrankenversicherung
- Gepäckversicherung
- Flugverspätungsversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
In der Regel gelten solche Versicherungen nicht nur für die Inhaberin oder den Inhaber einer Kreditkarte, sondern – beispielsweise beim gemeinsamen Familienurlaub – auch für Partner und Kinder (typischerweise dann, wenn die Kinder noch im gemeinsamen Haushalt leben).
Der tatsächliche Leistungsumfang einzelner Versicherungen (sowie auch z.B. die Höhe einer eventuellen Selbstbeteiligung) kann von Karte zu Karte stark variieren. Auch ist es wichtig zu unterscheiden, ob eine Inklusiv-Versicherung "bedingungslos" gilt, oder ob die Gültigkeit abhängig davon ist, dass die entsprechende Leistung (z.B. die Buchung der Reise) mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Meistens gilt die Faustregel: Bei Premium-Karten gelten Versicherungen oft "pauschal". Bei preiswerteren Karten sind Versicherungsleistungen – soweit denn überhaupt welche angeboten werden – typischerweise abhängig davon, ob die Reise auch tatsächlich mit der Karte bezahlt wurde.
Flughafen-Lounge-Zugang
Zugang zu Flughafen-Lounges sind ein beliebtes Extra für Vielflieger. Auch hier variiert die Umsetzung von Karte zu Karte jedoch stark. Manche Karten bieten eine Art "Lounge-Flatrate" (über Netzwerke wie den Priority Pass (Prestige-Level)). Andere Modelle bieten eine begrenzte Anzahl Gratis-Eintritte pro Jahr oder gewähren lediglich den Zugang zur Lounge, jedoch jedes mal mit einer bestimmten (teils reduzierten) Gebühr. Auch die Anzahl der Gäste, die man bei einem Lounge-Besuch mitbringen kann (auch hier: entweder kostenlos oder gegen Gebühr) variiert.
Generell gilt: Falls eine Kreditkarte, deren Leistungen Flughafen-Lounge-Zugang beinhaltet, eine vergleichsweise hohe Jahresgebühr hat, ist es meistens empfehlenswert, einmal realistisch zu prüfen, wie oft man den Service – so angenehm er bei Nutzung dann auch ist – tatsächlich nutzt.
Bonusprogramme: Meilen oder Punkte
Einige Reisekreditkarten sind an Bonusprogramme gekoppelt:
- Bei Reisekreditkarten drängt sich natürlich speziell die Kopplung an Vielfliegerprogramme auf, wie etwa Miles & More. Auch spezielle Hotel-Programme wie z.B. Hilton Honors sind thematisch naheliegend.
- Aber auch Bonusprogramme, die nicht unbedingt auf den ersten Blick etwas mit Reisen zu tun haben, sind für manche Inhaberinnen und Inhaber von Reisekreditkarten interessant. Allen voran steht hier natürlich Membership Rewards, das bekannte Bonusprogramm von American Express. Da Reisen bzw. Urlaub naturgemäß oft erhöhte Ausgaben mit sich bringen, lassen sich bei dieser Gelegenheit mit einer entsprechenden Kreditkarte besonders effektiv Punkte sammeln.
Häufige Fragen zu Reisekreditkarten
Was ist der Unterschied zwischen einer normalen Kreditkarte und einer Reisekreditkarte?
Eine Reisekreditkarte ist speziell für den Einsatz im Ausland optimiert, indem z.B. geringe bis gar keine Fremdwährungsgebühren fällig werden. Zudem bieten Reisekreditkarten in der Regel Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Lounge-Zugänge, die bei Standardkarten fehlen.
Wird bei Reisekreditkarten immer eine Jahresgebühr erhoben?
Nein, es gibt hervorragende kostenlose Reisekreditkarten, die auf Fremdwährungsgebühren und Abhebegebühren verzichten. Premium-Leistungen wie Versicherungen oder Meilen-Programme sind jedoch häufig an eine Jahresgebühr gebunden. Vereinzelt gibt es aber auch kostenlose Reisekreditkarten mit zumindest einigen Sonderleistungen.
Ist die Auslandsreisekrankenversicherung bei Kreditkarten ausreichend?
Generell lässt sich sagen: Oft sind Reisekrankenversicherungen, die als Inklusiv-Leistung von Reisekreditkarten gelten, durchaus ausreichend. Prüfen Sie aber unbedingt zuvor die Details: Gilt der Schutz für die ganze Familie? Gibt es eine Selbstbeteiligung? Ganz besonders wichtig: Muss die Reise mit der Karte bezahlt worden sein, damit der Schutz aktiv ist?
Was mache ich, wenn meine Reisekreditkarte im Ausland verloren geht?
Gute Anbieter bieten einen Notfall-Service an, der Ihnen innerhalb von 24 bis 48 Stunden eine Ersatzkarte oder Notfallbargeld an Ihren Aufenthaltsort liefert.
Lohnt sich eine Reisekreditkarte auch für nur einen Urlaub im Jahr?
Diese Frage beantwortet sich am besten, wenn man folgende Überlegung anstellt: Was ist die Alternative? Falls Sie aktuell eine Kreditkarte besitzen (z.B. von Ihrer Hausbank), die Fremdwährungsgebühren und Gebühren für Automaten-Bargeldabhebungen im Ausland berechnet... – Nun, dann lohnt es sich auf jeden Fall, eine zusätzliche kostenlose Reisekreditkarte (ohne Kontobindung) zu bestellen, bei der diese Gebühren nicht anfallen.