TF Bank Tagesgeld: 2,80% p.a. für 4 Monate (mit oder ohne Kreditkarte)

Die TF Bank Mastercard Gold ist ein "Urgestein" im deutschen Kreditkartenmarkt. Weniger bekannt ist das Tagesgeldkonto der TF Bank. Aktuell gibt es 2,80% Aktionszinsen.

Wer den deutschen Markt für Stand-Alone-Kreditkarten kennt, dem ist die TF Mastercard Gold ein Begriff.

Die schwedische TF Bank, die hinter der Karte steckt, hat in Deutschland mittlerweile über 380.000 Exemplare dieser Kreditkarte ausgegeben. Das entspricht zuletzt einem Jahreswachstum von deutlich über 30%, was in dieser Branche ausgesprochen beachtlich ist. Die Karte erfreut sich also hierzulande bemerkenswerter Beliebtheit.

TF Bank bietet auch kostenloses Tagesgeldkonto an

Was viele nicht wissen: Das zweite große Produkt der TF Bank (neben der bekannten Kreditkarte) ist ihr Tagesgeldkonto. Wie auch die Kreditkarte ist es dauerhaft kostenlos – Sparern bietet es hohe Zinsen und monatliche Zinsauszahlungen.

• Das TF Bank Tagesgeldkonto steht für sich alleine, d.h. es ist nicht Teil eines umfangreichen Girokonto-Pakets. Das bedeutet: Man überweist Geld vom vorhandenen Girokonto bei der eigenen Hausbank auf das TF Bank Tagesgeldkonto und profitiert dort von der Verzinsung. Benötigt man das Geld (oder einen Teil davon), nimmt man einfach jederzeit eine Rücküberweisung vom Tagesgeldkonto auf das eigene Girokonto (das also als Referenzkonto dient) vor.
• Es fallen keinerlei Gebühren an: Weder gibt es eine Kontoführungsgebühr, noch werden Gebühren für Ein- oder Auszahlungen fällig.
• Neukunden erhalten auf das Tagesgeld derzeit 2,80% Zinsen p.a. für 4 Monate. Anschließend gilt der reguläre Zinssatz in Höhe von 1,45%, der sich damit allerdings weiterhin oberhalb von Standardzinssätzen vieler klassischer Banken bewegt. Vergleichen Sie gerne einmal mit Ihrer Hausbank.
• Die maximale Anlagesumme beträgt 100.000,‑ €; einen Mindest-Anlagebetrag gibt es nicht.
• Bemerkenswert ist die monatliche Zinsauszahlung. Ausgezahlte Zinsen werden dem Anlagebetrag direkt hinzugefügt und generieren somit im Folgemonat sofort ebenfalls Zinsen – optimale Nutzung des Zinseszins-Effekts.
• Da die TF Bank eine schwedische Bank ist, greift für Guthaben auf dem Tagesgeldkonto nicht die deutsche, sondern die schwedische Einlagensicherung. Was das genau bedeutet (und warum es unserer Einschätzung nach kein Problem darstellt), erfahren Sie weiter unten.

Beachten Sie allerdings, dass die TF Bank die auf Zinszahlungen fällige Abgeltungssteuer nicht einbehält und selbst abführt, sondern Zinserträge ohne Abzüge komplett auszahlt. Das hat einen Nach- und einen Vorteil:

Sie müssen selbst daran denken, gegebenenfalls entsprechende Rücklagen für Zinsertragssteuern zu bilden, die im Rahmen Ihrer Steuererklärung fällig werden. Auf der Plus-Seite hingegen erhöht sich tatsächlich Ihr Zinsertrag: Die Abgeltungssteuer wird bei Beträgen, die bei den meisten Sparern fällig sind, in der Regel jährlich (im Rahmen der Steuererklärung) fällig. Hierdurch entsteht der sogenannte Steuerstundungseffekt – der faktisch eine zusätzliche leichte Erhöhung des Zinseszins-Effekts bewirkt.

Schwedische Einlagensicherung – was bedeutet das?

Für die TF Bank ist die schwedische staatliche Einlagensicherung zuständig, nicht die deutsche. Hierzu sind zwei Punkte wichtig zu wissen:

• Schweden ist eines der wenigen europäischen Länder (es sind insgesamt ungefähr ein halbes Dutzend), die wie Deutschland das bestmögliche Bonitäts-Rating "AAA" aufweisen. Das Ausfallrisiko Schwedens bzw. schwedischer Banken wird also von den üblichen Ratingagenturen nicht als höher angesehen als das deutscher Banken.
• Da nicht der Euro schwedische Landeswährung ist, sondern die Schwedische Krone (SEK), gilt für die staatliche schwedische Einlagensicherung nicht exakt der Euro-Wert 100.000,‑ €, sondern aktuell der Gegenwert von 1.150.000,‑ SEK. Diese Grenze wurde übrigens gerade erst am 01. Januar 2026 erhöht – sie entspricht derzeit umgerechnet sogar ca. 107.000,‑ €.
• Der Vollständigkeit halber: Ja, rein theoretisch existiert ein kleines Währungsrisiko, nämlich falls die Höhe Ihres Investments tatsächlich an das 100.000,‑ € Limit grenzt. Ein plötzlicher Einbruch des Wechselkurses SEK/EUR könnte (wie gesagt: rein theoretisch) dazu führen dass die staatlich abgesicherte Obergrenze kurzfristig unter 100.000,‑ € fällt. Sollte der extrem unwahrscheinliche Fall eines Bankenzusammenbruchs im AAA-Land Schweden genau auf so einen Zeitpunkt fallen, könnte kurzfristig ein geringerer Beträge pro Anleger pro Kreditinstitut als 100.000,‑ € abgesichert sein. Wie gesagt: Derzeit haben wir eher den umgekehrten Fall: Mit einem Gegenwert von ca. 107.000,‑ € sind Einlagen in schwedischen Banken derzeit eher "über-abgesichert". Vor der Anhebung der Sicherungsgrenze zum Jahresanfang lag der Wert übrigens bei 1.050.000,‑ SEK, vor 2021 bei 950.000,‑ SEK. Schweden passt hier also (gemäß europarechtlicher Vorgaben) regelmäßig an – und derzeit befinden wir uns in einer Phase, in der ein ordentlicher "Sicherheitspuffer" auf die erforderlichen 100.000,‑ € aufgeschlagen wurde.
• Unterm Strich bedeutet das für deutsche Anleger: Das erwähnte potenzielle Währungsrisiko darf als minimal bewertet werden. Es greift ohnehin nur, wenn man die 100.000,‑ € Grenze voll ausschöpft – und selbst dann steht die schwedische Absicherung Stand heute sogar besser da als die deutsche staatlich garantierte Einlagensicherung.