Topp-Debitkarte mit Konto, Cashback und Investment-App:
Trade Republic Classic Karte
Gesamtbewertung:
4,5/5,0
Gesamtbewertung der Kreditkarte unter Berücksichtigung aller Eigenschaften. Bewertungsskala von 0,0 (schlechteste Bewertung) bis 5,0 (perfekt).
Style-Bewertung:
4,8/5,0
Die Style-Bewertung betrifft nicht die Funktionen der Kreditkarte, sondern ausschließlich die visuelle Optik – wie 'stylish' bzw. schick wirkt die Karte generell? Falls Ihnen das egal ist, dann ignorieren Sie die Style-Bewertung einfach!
Die Trade Republic Classic ist dauerhaft bedingungslos kostenlos, d.h. eine Jahresgebühr wird nicht fällig.
Jahresgebühr:
0,-€
dauerhaft gebührenfrei
Die Trade Republic Classic bietet keinen Willkommensbonus für Neukunden. Sie bekommen aber 10,‑ €, wenn Sie bei der Bestellung (oder später) einen weiteren Neukunden werben.
Willkommensbonus:
aber 10,‑ € Prämie
Hier sehen Sie eine schnelle Übersicht der wichtigsten Gebühren. Klicken Sie unten auf den Reiter "Details & Daten" für mehr Infos.
Gebühren:
fürs Bezahlen:
weltweit gebührenfrei
Geldautomat:
kostenpflichtig
Die Trade Republic Classic hat ein Cashback-Programm und zahlt 1% Saveback auf alle Umsätze zurück. Genaueres erfahren Sie unter "Details & Daten" unten.
Cashback:
1%
Saveback
Kreditkarte im Überblick
Details & Daten
Girokonto & KryptoKonto/KryptoMehr
Testbericht
Trade Republic Classic
Diese Karte unterstützt kontaktloses Bezahlen (NFC).
Diese Karte unterstützt Apple Pay.
Diese Karte unterstützt Google Pay.
Anbieter:
Visa
Herausgeber:
Trade Republic
Trade Republic: Deutsche Neobank mit Sitz in Berlin; unterhält eine gleichnamige Banking- & Anlage-App
Kartentyp:
Prepaid-Debitkarte
Umsätze auf Debitkarten werden nicht in einer regelmäßigen Abrechnung zusammengefasst, sondern jeweils sofort einzeln eingezogen (wie bei einer EC-Karte). Da das Verrechnungskonto der Trade Republic Classic jedoch nicht im Minus geführt werden kann, ist sie zwar "technisch" eine Debitkarte, praktisch funktioniert sie aber wie eine Prepaid-Karte.
Highlights (und Schwächen) der Trade Republic Classic:
Unglaublich schnelle Anmeldung und Bestellung / Anmeldung ohne Schufa
Optisch außergewöhnliche, matt verspiegelte Karte
1% Saveback auf alle Käufe (2% bei Zahlung mit Krypto)
Round-Up-Funktion (automatisches Sparen)
Umfangreiche Finanz-App mit Fokus auf langfristigen Vermögensaufbau (Wertpapiere, Krypto, Private-Equity-Angebote)
Aktuell (noch) kein Dispo möglich
Kontaktlose Zahlungen auf 50,- € begrenzt (keine Grenze bei Apple/Google Pay und bei PIN-Zahlungen bei eingesteckter Karte)
Funktioniert die Trade Republic Classic mit meinem Girokonto?
Nein, die Trade Republic Classic ist nur mit dem dazugehörigen Girokonto von Trade Republic nutzbar. Unter Girokonto-InfosGirokontoKonto erfahren Sie mehr zu diesem Konto. Vergleichen Sie die Konditionen doch einmal mit Ihrem aktuellen Girokonto, um zu sehen, ob sich ein Kontowechsel für Sie lohnt.
Kann ich die Karte im Ausland verwenden?
Ja, Sie können die Trade Republic Classic auch im Ausland einsetzen. Schauen Sie unter Details & Daten nach, um zu erfahren, ob im Ausland spezielle Gebühren anfallen für Einkäufe oder für Bargeld-Abhebungen am Geldautomaten.
Trade Republic Classic Bewertung
Unsere unabhängige Redaktion hat die Trade Republic Classic getestet und mit 4,5 von 5 Sternen bewertet. Lesen Sie den Testbericht, um zu erfahren, was unsere Redaktion von der Trade Republic Classic hält und ob die Karte für Sie geeignet ist.
Preis & Abrechnung
Jahresgebühr:
Für manche Kreditkarten (aber nicht für alle) ist eine pauschale Jahresgebühr fällig, unabhängig vom Umsatz. Bei anderen Kreditkarten hängt die Höhe der Jahresgebühr vom Jahres- oder Vorjahresumsatz ab. Und wiederum andere Kreditkarten sind dauerhaft und bedingungslos gebührenfrei.
gebührenfrei
Einrichtungsgebühr:
5,- €
Versandkosten:
gebührenfrei
Teilrückzahlung möglich:
Teilrückzahlung bedeutet, dass eine Kreditkarte es erlaubt, nur einen Teil der Abrechnung zu begleichen – der Rest wird auf den nächsten Abrechnungszeitraum übertragen. Es fallen dann auf den nicht beglichenen Anteil so lange Zinsen an, bis der Saldo komplett beglichen ist.
nein
Bei Debitkarten ist Teilrückzahlung grundsätzlich ausgeschlossen.
Zinsen
Guthabenzins:
Einige wenige Karten zahlen Zinsen auf vorhandenes Guthaben.
Selten! 2% p.a.
Kartenumsätze werden dem Trade Republic Girokonto belastet. Guthaben auf diesem Konto wird mit 2% p.a. verzinst.
Gebühren beim Bezahlen
Für den Einsatz einer Kreditkarte – also fürs Bezahlen im Geschäft oder online – fallen normalerweise keine Gebühren an. Im Ausland kann das aber bei manchen Karten anders sein. In dieser Tabelle erfahren Sie, ob bei der Trade Republic Classic Gebühren anfallen – und in welcher Höhe.
Inland:
Gebühren für Zahlungen in Euro (€) in Deutschland
gebührenfrei
Euro-Zone:
Gebühren für Zahlungen in Euro (€) innerhalb der 20 EU-Staaten, die den Euro als Währung verwenden ("Euro-Zone"). Ausgenommen ist hier Deutschland; hier gelten die Gebühren unter "Inland" (siehe eine Zeile drüber).
gebührenfrei
EU-Fremdwährung:
Gebühren für Zahlungen in EU-Ländern, die eine andere Währung als Euro (€) verwenden (z.B. Dänische Kronen)
gebührenfrei
Weltweit:
Gebühren für Zahlungen (in Fremdwährung) außerhalb der EU
gebührenfrei
Bargeldabhebungen (Geldautomat)
Inland:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in Euro (€) in Deutschland
ab 100,- € gebührenfrei
Bargeld-Auszahlungen sind ab einem Betrag von 100,‑ € (pro Auszahlung) gebührenfrei. Bei kleineren Beträgen wird eine Gebühr von 1,‑ € berechnet.
Euro-Zone:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in Euro (€) innerhalb der 20 EU-Staaten, die den Euro als Währung verwenden ("Euro-Zone"). Ausgenommen ist hier Deutschland; hier gelten die Gebühren unter "Inland" (siehe eine Zeile drüber).
ab 100,- € gebührenfrei
Bargeld-Auszahlungen sind ab einem Betrag von 100,‑ € (pro Auszahlung) gebührenfrei. Bei kleineren Beträgen wird eine Gebühr von 1,‑ € berechnet.
EU-Fremdwährung:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen in EU-Ländern, die eine andere Währung als Euro (€) verwenden (z.B. Dänische Kronen)
ab 100,- € gebührenfrei
Bargeld-Auszahlungen sind ab einem Betrag von 100,‑ € (pro Auszahlung) gebührenfrei. Bei kleineren wird eine Gebühr von 1,‑ € berechnet.
Weltweit:
Gebühren für Bargeld-Abhebungen (in Fremdwährung) außerhalb der EU
ab 100,- € gebührenfrei
Bargeld-Auszahlungen sind ab einem Betrag von 100,‑ € (pro Auszahlung) gebührenfrei. Bei kleineren Beträgen wird eine Gebühr von 1,‑ € berechnet.
Tageslimit:
Bei manchen Karten gibt es aus Sicherheitsgründen ein Limit, wie viel Bargeld Sie pro Tag abheben können. Auch die Anzahl von Abhebungen, die pro Tag durchgeführt werden können, kann begrenzt sein.
1.500,- €
Voreingestellt: 1.000,‑ € / Tag und 3.000,‑ € / Monat. Erhöhung in der App auf 1.500,‑ € / Tag und 20.000,‑ € / Monat möglich.
Kartenverwaltung
iPhone App:
4,6★ (399.151 Bewertungen)
Die iPhone-App der Trade Republic Classic wurde von Nutzern mit durchschnittlich 4,6 von 5 Sternen bewertet. Ihren persönlichen Link zur App bekommen Sie nach der Bestellung der Kreditkarte zugeschickt.
Android App:
4,6★ (282.000 Bewertungen)
Die Android-App der Trade Republic Classic wurde von Nutzern mit durchschnittlich 4,6 von 5 Sternen bewertet. Ihren persönlichen Link zur App bekommen Sie nach der Bestellung der Kreditkarte zugeschickt.
per Website:
Hier sehen Sie, ob eine Online-Banking-Website mit Login-Bereich angeboten wird, mit der Sie die Karte am PC oder per Smartphone-Browser verwalten können.
ja
Umsatzbenachrichtigung
Umsatzbenachrichtigungen sind kurze Mitteilungen, die Sie über Belastungen Ihrer Karte informieren. So behalten Sie Ihre Ausgaben im Blick. Zudem ist es ein Sicherheits-Feature gegen ungenehmigte Kartenbelastungen.
per App-Benachrichtigung:
gebührenfrei
per E-Mail:
gebührenfrei
per SMS:
nein
Versicherungsleistungen
Manche Kreditkarten kommen mit Inklusiv-Versicherungen. Manchmal (aber nicht immer!) greifen solche Versicherungen nur dann, wenn die versicherten Produkte mit der Karte bezahlt wurden.
Inklusiv-Versicherungen:
keine
Cashback & Punkte sammeln
Basis-Cashback:
Bei Cashback-Programmen bekommen Sie für bestimmte (teils auch für alle) Umsätze einen Prozentsatz der Umsatz-Höhe zurückerstattet. Die Gutschrift erfolgt teils unmittelbar nach Kauf, teils später. (Bargeldabhebungen und das Versenden von Geld (z.B. wenn Sie Ihre Karte mit PayPal verknüpfen) sind von Cashback-Programmen regelmäßig ausgeschlossen.)
1% Saveback
Um Cashback (bzw. Saveback) zu erhalten, müssen Sparpläne in Gesamthöhe von mind. 50,‑ € monatlich eingerichtet sein. 1% aller qualifizierten Kartenumsätze werden automatisch in einen der Sparpläne investiert (Auswahl des Sparplans jederzeit änderbar).
Extra-Cashback:
2% Saveback
Auf Kartenumsätze, die aus Kryptowährung-Beständen beglichen werden (lässt sich in der App einstellen), gibt es 2% Saveback. (Stablecoins werden jedoch nicht unterstützt.)
Cashback-Deckel:
Bei manchen Kreditkarten gibt es eine Obergrenze, bis zu dem Cashback gesammelt werden kann. Dieser "Deckel" ist der höchstmögliche Betrag, der pro Monat als Cashback erstattet wird.
15,- € / Monat
Cashback-Erstattungen sind bei der Trade Republic Classic auf 15,‑ € / Monat gedeckelt. Dieses Limit ist zwar ok; wir hätten uns hier jedoch einen großzügigeren Deckel gewünscht. Falls Kartenumsätze aus Krypto-Beständen beglichen werden, beträgt der Cashback-Deckel abweichend 30,‑ € / Monat.
Treueprogramm:
Bei Treueprogrammen sammeln Sie mit jedem Einkauf Punkte oder Meilen, die Sie später gegen Prämien tauschen können. Bekannte Programme sind z.B. Miles & More oder Payback.
nein
Rabatte:
Manche Karten gewähren Rabatt (Preisnachlass), wenn Sie die Karte als Zahlungsmittel bei bestimmten Händlern einsetzen, mit denen der Herausgeber der Karte eine Kooperation vereinbart hat.
nein
Sonstiges
Wunsch-PIN:
"Wunsch-PIN" bedeutet, dass Sie die Karten-PIN ändern können – z.B. in eine Zahlenfolge, die für Sie leichter zu merken ist.
gebührenfrei
Sie können die PIN der Trade Republic Classic in der Karten-App ändern.
Partnerkarte:
Eine Partnerkarte (manchmal auch "Zusatzkarte" genannt) ist eine zusätzliche Kreditkarte, deren Umsätze in eine gemeinsame Abrechnung mit der Hauptkarte eingehen.
nicht möglich
Ersatzkarte:
Hier erfahren Sie, wie hoch die Gebühr für die Ausstellung einer Ersatzkarte ist.
5,- €
Kartensperrung:
Bei manchen Karten wird eine Gebühr berechnet, wenn sie auf Initiative des Kunden gesperrt wird (z.B. bei Verlust).
gebührenfrei
Lotto/Glücksspiel:
Einige Kreditkarten-Herausgeber verlangen Extra-Gebühren für Umsätze, die in Verbindung stehen mit Lotto, Glücksspiel, Sportwetten oder Casinos.
keine Extra-Gebühren
Krypto-Umsätze:
Bei manchen Kreditkarten wird für Umsätze auf Krypto-Handelsplattformen eine Extra-Gebühr verlangt. Bei einigen Kreditkarten sind Krypto-Käufe (z.B. Bitcoin) sogar komplett ausgeschlossen.
keine Extra-Gebühren
Krypto-Käufe (bei anderen Krypto-Marktplätzen als Trade Republic) sind ohne Extra-Gebühren möglich, müssen aber vorher in der App aktiviert werden. Das Tageslimit für Krypto-Käufe bei externen Anbietern (nicht bei Trade Republic selbst) beträgt 500,‑ €.
Sonstiges:
Einladungsprämie
Für das Werben eines Neukunden, der sich über einen individuell in der App erstellbaren Empfehlungslink anmeldet, werden dem Werber 10,‑ € in einer zufällig ausgewählten Aktie gutgeschrieben, wenn der Neukunde innerhalb von 21 Tagen nach Kontoeröffnung mindestens einen Trade (z.B. Kauf einer Aktie, eines ETF oder einer Kryptowährung) durchführt (Sparplan-Ausführungen sind ausgenommen).
Infos zum Girokonto
Die Trade Republic Classic ist nur in Kombination mit dem Trade Republic Girokonto von Trade Republic nutzbar. Das Konto ist automatisch als Abrechnungskonto mit der Kreditkarte verknüpft.
Girokonto
Name des Kontos:
Trade Republic Girokonto
Kontonr./IBAN:
IBAN steht für "International Bank Account Number" ("Internationale Bankkontonummer"). Die IBAN hat 2016 das alte System mit Kontonummer und Bankleitzahl (BLZ) abgelöst.
deutsche IBAN
Für dieses Konto erhalten Sie eine IBAN zugewiesen, die mit "DE" beginnt.
BIC:
Der BIC ("Business Identifier Code") ist ein Code zur Identifikation von Banken. Er ersetzt seit 2016 die alte "Bankleitzahl (BLZ)". Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) wird der BIC gar nicht benötigt; bei Überweisungen in Länder außerhalb des EWR (oder wenn Sie Überweisungen von dort erwarten) kann es erforderlich sein, nicht nur die IBAN, sondern auch den BIC anzugeben.
TRBKDEBBXXX
Einlagensicherung:
Die "Einlagensicherung" eines Girokontos gibt an, bis zu welcher Höhe Ihr Geld abgesichert ist, sollte die Bank, bei der Sie Ihr Konto haben, selbst in finanzielle Schwierigkeiten geraten.
100.000,- €
Sollte Trade Republic zahlungsunfähig werden, ist Ihr Geld auf dem Trade Republic Girokonto durch die Europäische Einlagensicherung bis zu 100.000,‑ € gesetzlich garantiert geschützt. Geldguthaben wird auf Partnerbanken verteilt (u.a. Deutsche Bank, HSBC, J.P. Morgan, Citibank Europe, Crédit Agricole). In der App ist jederzeit einsehbar, bei welchen Banken (und in welcher Höhe) das eigene Vermögen auf Treuhandkonten verwahrt ist. Pro Treuhandkonto ist das Vermögen gem. europäischer Einlagensicherung bis zu 100.000,‑ € pro Kunde und Bank abgesichert. Höhere Einlagen werden in Liquiditätsfonds diversifiziert.
Gebühren
Kontoführung:
Selten! bedingungslos gebührenfrei
Echtzeitüberweisungen:
SEPA-Echtzeitüberweisungen sind spezielle, schnelle Überweisungen, bei denen dem Empfänger das Geld sofort gutgeschrieben wird (üblicherweise in unter 10 Sekunden).
gebührenfrei
automatisch
Alle Überweisungen beim Trade Republic Girokonto im Euro-Raum werden automatisch als Echtzeitüberweisung ausgeführt.
Lastschrift-Ablehnung:
Bei manchen Konten wird eine Gebühr fällig, wenn die Bank eine Lastschrift von Ihrem Konto nicht bedienen kann, weil Ihr Konto nicht über ausreichendes Guthaben verfügt oder Ihr Dispo-Kredit ausgereizt ist.
gebührenfrei
Überweisungs-Ablehnung:
Bei manchen Konten wird eine Gebühr fällig, wenn die Bank einen Überweisungs- oder Dauerauftrag nicht ausführen kann, weil Ihr Konto nicht über ausreichendes Guthaben verfügt oder Ihr Dispo-Kredit ausgereizt ist.
gebührenfrei
Weitere Karte(n) zum Konto
In diesem Abschnitt sind alle weiteren Karten aufgelistet, die (zusätzlich zur Trade Republic Classic) zum Trade Republic Girokonto gehören oder auf Wunsch dazu gebucht werden können.
girocard ("EC-Karte"):
"girocard" ist die offizielle Bezeichnung für einfache Bank- und Kontokarten, die lange Zeit die Standard-Karten zu den meisten Girokonten waren. Vor 2007 hieß die girocard "EC-Karte". Trotz Umbenennung wird dieser Name auch heute meistens noch verwendet.
nein
Trade Republic verzichtet auf die Ausgabe einer klassischen girocard zu diesem Girokonto.
Zinsen & Dispo
Guthabenzins:
Gibt an, ob Guthaben auf dem Girokonto verzinst werden.
Selten! 2% p.a.
Guthabenverzinsung immer gemäß aktuellem Leitzinssatz der Europäischen Zentralbank.
Dispo-Kredit:
Wenn man einen "Dispo-Kredit" hat (oder kurz einfach nur: "Dispo"), dann bedeutet das, dass man sein Konto bis zu einer bestimmten Grenze überziehen kann, d.h. dass auch ein negativer Kontostand akzeptiert wird.
nicht möglich
Sonstige Leistungen
Hier finden Sie eine Liste weiterer Leistungen, die zum Trade Republic Girokonto angeboten werden.
Kontowechselservice:
Ein Kontowechselservice ist ein kostenloser Service der Bank, der Ihnen – wenn Sie das möchten – beim Umzug vom alten auf das neue Girokonto Arbeit abnimmt (Wechsel von Daueraufträgen und Lastschriftmandaten, auf Wunsch Information der Gehaltsabteilung Ihres Arbeitsgebers, etc.).
nein
Tagesgeldkonto:
Ein Tagesgeldkonto ist ein verzinstes Konto ohne feste Laufzeit. Es kann nur im Plus geführt werden. Wenn Sie Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Tagesgeldkonto überweisen, werden Ihnen für das dort liegende Guthaben regelmäßig Zinsen zu einem bestimmten Zinssatz gutgeschrieben. Geld auf einem Tagesgeldkonto ist nicht fest angelegt, d.h. Sie können es jederzeit komplett oder anteilig wieder auf Ihr Girokonto zurücküberweisen.
nein, aber Girokonto-Verzinsung
Guthaben auf dem Girokonto wird verzinst (aktuell mit 2% p.a.). – Das Girokonto dient also gleichzeitig als Tagesgeldkonto.
Zinsgutschriften:
Je häufiger Ihnen Ihre Guthabenzinsen gutgeschrieben werden, desto stärker profitieren Sie vom Zinseszinseffekt.
Optimal! monatlich
Festgeld:
Festgeld funktioniert ähnlich wie Tagesgeld – der Unterschied ist, dass Festgeld immer für eine bestimmte Laufzeit "fest" angelegt ist. Üblich sind Monate oder sogar Jahre. Während der Laufzeit haben Sie auf angelegtes Festgeld keinen Zugriff. Dafür sind die vereinbarten Zinsen jedoch für die gesamte Laufzeit garantiert.
nein
Wertpapierdepot:
In einem Wertpapierdepot (oft auch "Aktiendepot" oder einfach "Depot" genannt) wird festgehalten, welche Aktien und andere Wertpapiere (und wie viele davon) man besitzt. Es ist sozusagen ein Konto, aber nicht für Geld, sondern für Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen und sonstige Wertpapiere. Um Wertpapiere (z.B. Aktien) kaufen zu können, muss man erst ein Depot anlegen bzw. eröffnen. Gekaufte Wertpapiere (und deren jeweils aktueller Wert) erscheinen dann als "Bestand" im Depot.
ja
Kinderdepot:
Kinderdepots (oder "Juniordepots") sind zusätzliche Depots, die Eltern für ihre Kinder anlegen und verwalten können. So wird frühzeitiger Vermögensaufbau für den Nachwuchs ermöglicht und unterstützt. Eltern müssen ihre Erziehungsberechtigung nachweisen; üblicherweise geht das Kinderdepot mit Volljährigkeit des Kindes dann offiziell und rechtssicher in den Besitz des Kindes über.
ja
Ratenkredit:
Hier können Sie sehen, ob Sie als Inhaber des zur Kreditkarte gehörenden Girokontos prinzipiell auch einen (Raten-)Kredit beim gleichen Geldinstitut beantragen können. (Ob ein solcher Kredit – falls prinzipiell möglich – tatsächlich auch gewährt wird, hängt natürlich von Ihrer individuellen Situation ab, also Einkommen, Kreditwürdigkeit, etc.)
nein
Warum Krypto-Funktionen?
Die Trade Republic Classic ist Teil des Angebots von Trade Republic, einem modernen Finanzdienstleister (eine sogenannte "Neobank"). Zum Trade Republic-Angebot gehört auch die Möglichkeit, Kryptowährungen zu handeln.
Krypto-Plattform
Name der Plattform:
Dies ist der Name der Plattform, zu der die Trade Republic Classic gehört.
Trade Republic
Plattform-Typ:
Neobank
Neobanken sind moderne Finanzunternehmen, häufig Startups, deren Schwerpunkt auf digitalen Bankdienstleistungen liegt. Sie treten als moderne Alternative zu klassischen Banken auf. Einige Neobanken bieten ihren Kunden auch Krypto-Handel an.
Handelbare Werte:
Anzahl der auf der Plattform handelbaren Krypto-Währungen
52
Die hier genannte Zahl ist als ungefährer Wert zu verstehen und kann sich von Zeit zu Zeit ändern.
Krypto-Funktionen
Kauf/Verkauf:
Sie können Kryptowährungen zum jeweils aktuellen Marktpreis kaufen bzw. verkaufen.
ja
Limit-Aufträge:
"Limit-Aufträge" sind Kauf- oder Verkaufs-Aufträge, die erst beim Erreichen eines von Ihnen festgelegten Höchst- oder Mindest-Preises ausgeführt werden.
nein
Leveraged Trading:
"Leveraged Trading" ist eine spezielle Form des Kryptohandelns mit erhöhten Chancen und Risiken. Das Verlustrisiko des eingesetzten Kapitals ist dabei deutlich erhöht. – "Leveraged Trading" sollte nur von erfahrenen Nutzern durchgeführt werden, die "wissen, was sie tun".
nein
Automatisiertes DCA:
"DCA" steht für "Dollar Cost Averaging". Damit ist gemeint, dass automatisierte Kaufaufträge eingerichtet werden können, die regelmäßig (z.B. täglich, wöchentlich, monatlich) eine Kryptowährung in einer bestimmten Höhe kaufen – vergleichbar mit klassischen Sparplänen. Ziel dieser sehr einfachen und beliebten Kaufstrategie ist langfristiger Vermögensaufbau.
ja
Staking-/Earn-Service:
Wenn eine Krypto-Handelsplattform für bestimmte Kryptowährungen "Staking"- oder "Earn"-Services anbietet, dann bedeutet das, dass auf diese Kryptowährungen Rendite ("yield") gezahlt wird – meist in der jeweiligen Währung. Das strukturelle Risiko kann höher sein als bei klassischen Zinsprodukten auf Euro-Einlagen (z.B. Tagesgeld).
ja
Krypto-Transfers
Transfers möglich:
Manche Krypto-Handelsplattformen ermöglichen den Transfer erworbener Krypto-Währungen von der Plattform (vergleichbar mit Abbuchungen). Andere Plattformen ermöglichen das nicht; erworbene Krypto-Währungen können dann auf der Plattform lediglich gekauft, gehalten und ggf. wieder verkauft werden.
ja
Transfers von Krypto-Währungen an externe Krypto-Adressen (z.B. zu anderen Handelsplattformen oder in eine eigene Krypto-Wallet) sind möglich.
Off-Chain-Transfers:
Einige Krypto-Handelsplattformen ermöglichen sogenannte "Off-Chain-Transfers" zwischen ihren Nutzern. Das bedeutet: Nutzer der Plattform können sich gegenseitig Krypto-Beträge senden. Da hierbei keine Transaktionskosten auf der Blockchain anfallen, sind Off-Chain-Transfers üblicherweise gebührenfrei.
nein
Trade Republic bietet keine Transaktionen von Krypto-Werten zwischen seinen Nutzerinnen und Nutzern an.
Bitcoin-Transfers
BTC-Mainchain:
"Bitcoin-Mainchain-Transaktionen" sind Transfers auf der Bitcoin-Blockchain, also "echte" Bitcoin-Transaktionen, die direkt auf der Blockchain ausgeführt und abgebildet werden (auch "Layer 1"-Transaktionen genannt).
ja
Trade Republic unterstützt native Bitcoin-Transaktionen auf der Bitcoin-Blockchain.
Lightning (LN):
Das "Lightning-Netzwerk (LN)" ermöglicht Bitcoin-Transaktionen mittels einer Skalierungs-Technologie, die auf die Bitcoin-Blockchain aufsetzt (sog. "Layer 2"-Lösung). Solche Transfers werden in Echtzeit und sehr viel günstiger als native Bitcoin-Transaktionen ausgeführt. Immer mehr Krypto-Handelsplätze integrieren Lightning in ihre Systeme.
nein
Trade Republic unterstützt bisher keine Lightning-Transaktionen.
Wrapped:
Bitcoin kann als "Wrapped Bitcoin" auch auf anderen Blockchains verschickt werden. Das englische Wort "wrapped" heißt "verpackt". Bekannte Formen von Wrapped Bitcoin sind etwa WBTC (z.B. auf Etherium, Polygon, Tron) oder BTCB (auf der Binance Smart Chain (BSC)).
nein
Transaktionen von Wrapped Bitcoin auf anderen Blockchains werden von Trade Republic nicht unterstützt.
Krypto-Funktionen der Trade Republic Classic
Kryptokredit:
Von "Kryptokredit" oder "Krypto-besichertem Kredit" spricht man, wenn Krypto-Werte als Sicherheit für einen Kredit dienen. So wird es möglich, Geld "gegen" besessene Kryptos zu leihen, ohne sie verkaufen zu müssen. Fällt der Wert der als Sicherheit hinterlegten Kryptos während der Laufzeit unter ein bestimmtes Niveau, müssen entweder weitere Krypto-Werte hinterlegt werden, oder ein Teil der Sicherheiten wird liquidiert.
wird nicht angeboten
Sonstige Krypto-Funktionen:
Krypto-Saveback
Die Saveback-Funktion der Karte kann auch für Krypto-Sparpläne verwendet werden. 1% von jedem Kartenumsatz werden dann in eine unterstützte Kryptowährung investiert (z.B. Bitcoin). Voraussetzungen: (1) Für den gewählten Krypto-Wert ist ein Sparplan eingerichtet, (2) insgesamt sind Sparpläne (Krypto, Aktien, ETFs, etc.) in Gesamt-Ausführungshöhe von mind. 50,‑ € / Monat eingerichtet.
Krypto-Kartenzahlungen möglich
In der App kann jederzeit eingestellt werden, ob Kartenumsätze mit dem Girokonto-Guthaben oder mit Krypto-Guthaben bezahlt werden sollen; in letzterem Fall verdoppelt sich die Saveback-Rate auf 2%.
Testbericht: Trade Republic Classic Karte
Am Namen erkennt man es nicht gleich, aber Trade Republic ist eine deutsche Bank. Genauer gesagt: Eine Mischung aus Neobank und Neobroker. Das bedeutet: Es handelt sich um eine Direktbank mit kostenlosem Konto und kostenloser Debit-Karte. Zusätzlich kann man die App auch für Geldanlage und Trading verwenden: Aktien, ETFs, Anleihen, Kryptowährungen – Trade Republic ist Girokonto, Visa-Karte, Wertpapierdepot und Krypto-Wallet in einem.
Überhaupt ist das Produkt merklich auf Nutzer zugeschnitten, die Investieren, Vorsorge und Vermögensaufbau für sich entdeckt haben (oder entdecken wollen). Man merkt dabei, dass Trade Republic bemüht ist, seine Kunden nicht zu überfordern. Neueinsteiger finden zu jeder Aktie, zu jedem ETF und jeder Kryptowährung eine Art "Info-Übersicht", redaktionell zusammengestellt: Eine kurze Vorstellung, die wichtigsten Kennzahlen und ggf. aktuelle News. Verschiedene Anlageformen werden mit Erklär-Videos vorgestellt.
Auch die Funktionen der Visa-Karte sind auf Anleger zugeschnitten:
Für jeden Einkauf gibt es 1% Cashback, oder genauer gesagt: Saveback. Das bedeutet: 1% von jedem Betrag, den man mit der Karte bezahlt, wird zurückerstattet und automatisch in einen frei wählbaren Sparplan investiert. (Sparplan-Ausführungen sind übrigens grundsätzlich gebührenfrei.)
Wer möchte, kann zudem die Funktion "Round-Up" aktivieren. Dann wird jede Bezahlung mit der Karte auf den nächsten vollen Euro aufgerundet – die Differenz wird wiederum in ein frei wählbares Wertpapier (z.B. in ein Aktie oder in einen Fonds) investiert. Das ist wie ein Alltags-Autopilot für die eigenen Spar-Gewohnheiten: Jeder einzelne Sparvorgang ist ein kleiner Cent-Betrag, der nicht "weh tut". Mit der Zeit läppern sich diese Beträge jedoch und lassen das eigene Wertpapierportfolio quasi automatisch und nebenbei anwachsen. Wer etwas mehr sparen möchte, kann einen Multiplikator für die Aufrundungs-Sparfunktion einstellen.
Das Konto dient gleichzeitig als Tagesgeldkonto: Guthaben wird dauerhaft und ohne Obergrenze mit dem aktuellen EZB-Leitzinssatz verzinst (derzeit 2% p.a.). Das ist beeindruckend – es gibt Stand heute keine klassische Bank, die da mithalten kann.
Gebühren fallen weder für Karte noch Konto an. Sogar Bargeldabhebungen sind ab 100,‑ € weltweit gebührenfrei und ohne Fremdwährungsgebühr.
Die Kontoeröffnung ist konkurrenzlos schnell – tatsächlich die schnellste, die wir je erlebt haben. Eine Schufa-Prüfung wird nicht vorgenommen. Der komplette Anmeldevorgang (inklusive Identifikation) dauerte in unserem Test unter 5 Minuten. Anschließend hatten wir sofort Zugriff auf das neue Konto (auf das wir direkt Geld per Echtzeitüberweisung senden konnten), sowie auf die vorerst virtuelle Visa-Karte.
Zwei Tage später war auch die physische Visa im Briefkasten. Und die ist kleines Schmuckstück: Matt verspiegelt, ansonsten aber schnörkellos und minimalistisch. Eine elegante Karte, die sich angenehm vom sonstigen Karten-Einerlei abhebt.
💡
Tipp: Trade Republic hat noch eine zweite Karte im Programm – quasi als "Edel-Variante": Die Trade Republic Mirror Karte hat uns optisch sogar noch ein bisschen besser gefallen als die (ohnehin bereits schicke) Trade Republic Classic.
Was man allerdings wissen muss: Das Konto kann derzeit nur auf Guthaben-Basis geführt werden. Ein Dispo ist (noch) nicht möglich. Wir gehen aber davon aus, dass sich das auf kurz oder lang ändern wird.
ganzen Testbericht anzeigen
+ Konto
Fazit:Das Angebot von Trade Republic ist für alle ausgelegt, die an langfristigem Vermögensaufbau und unkomplizierter, alltäglicher Geldanlage interessiert sind. Es ist ein Banking-und-Investment-Paket "für jedermann" – eine Art Universalwerkzeug für alles, was mit Geld zu tun hat. Mangels Dispo würden wir Trade Republic vorerst "nur" als Zweitkonto empfehlen. Aufgrund der überragenden Saveback-Funktion dürften die meisten Nutzerinnen und Nutzer jedoch bald feststellen, dass sie die Trade Republic Karte häufiger verwenden als die Hauptkarte von ihrer "Hausbank".
4,5
Gesamt:
4,8
Style:
bestellen
Bestellvorgang: Trade Republic Classic
Online:
Hier erfahren Sie, ob Sie die Kreditkarte bequem online bestellen können.
ja
Identifikation:
Kreditkarten-Herausgeber sind verpflichtet, bei der Bestellung Ihre Identität festzustellen. Welche Methode bei dieser Kreditkarte verwendet wird, erfahren Sie hier.
per ID-App
Identifikation per ID-App ist die einfachste Methode. Sie bekommen im Bestell-Prozess einen Link zu einer ID-App zugeschickt. Sie werden entweder aufgefordert, Ihr Ausweisdokument zu fotografieren (und ein Selfie- oder Video-Selfie zu machen), oder Sie werden in ein kurzes Videotelefonat mit einem Mitarbeiter geleitet, der die Identifikation vornimmt. Auch ein digitales Unterschreiben des Kreditkartenvertrags kann direkt in der App geschehen.
VideoIdent:
VideoIdent ist ein Verfahren zur Identitätsfeststellung mittels eines kurzen Videochats (per Smartphone oder Webcam) mit einem Service-Mitarbeiter.
nicht erforderlich
PostIdent:
PostIdent ist ein Verfahren zur Identitätsfeststellung durch Vorlage Ihres Ausweises in einer Postfiliale (oder über die PostIdent-App, die wiederum ähnlich wie VideoIdent funktioniert).
nicht erforderlich
Digitale Unterschrift:
Mit einer sog. digitalen Unterschrift (QES-Verfahren) können Sie den Kartenvertrag direkt online rechtsgültig unterschreiben und müssen keine unterschriebene Papier-Version des Vertrags mehr verschicken.
ja
Schufa-Prüfung:
nein
Die Bestellung dieser Karte löst keine Schufa-Prüfung aus.
Virtuelle Karte vorab?
Bei manchen Karten bekommen Sie bei erfolgreicher Bestellung die Karten-Daten vorab digital zur Verfügung gestellt. Als "virtuelle Karte" können Sie damit bereits online einkaufen (oder sie mit Apple Pay oder Google Pay verknüpfen) noch bevor die physische Karte produziert und Ihnen per Post zugestellt wurde.
ja
Normalerweise steht Ihnen wenige Sekunden nach erfolgreicher Beantragung eine virtuelle Karte zur Verfügung. Bis die physische Karte per Post bei Ihnen ankommt, dauert es in der Regel 2-4 Werktage.
So bestellen Sie die Trade Republic Classic:
Um die Trade Republic Classic zu bestellen, müssen Sie sich zuerst bei Trade Republic anmelden. Klicken Sie dazu hier:
jetzt bei Trade Republic anmelden
0,- €
Der Button ➜ führt Sie auf die Anmelde-Seite von Trade Republic. So sieht die Anmelde-Seite aus: ➜
Dies ist ein Screenshot der Bestellseite, auf die Sie gelangen, wenn Sie hier den grünen Button anklicken, auf dem "jetzt bei Trade Republic anmelden" steht.
Screenshot erstellt von Kreditkarten123.de
Klicken Sie dort entweder auf "Anmelden" (siehe rote Markierung im Screenshot), oder scannen Sie auf der Seite den QR-Code daneben mit Ihrem Smartphone. Folgen Sie anschließend den Anweisungen auf dem Bildschirm. Nachdem Sie sich angemeldet haben, können Sie die Trade Republic Classic in der Trade Republic-App anfordern, sie wird Ihnen dann zugeschickt.
