Der 10% Club ist ein Cashback-Programm der Instabank Kreditkarte. Es handelt sich um eine automatische Inklusiv-Zusatzleistung der Karte – somit ist jede Karten-Inhaberin (bzw. -Inhaber) automatisch und dauerhaft Mitglied im "10% Club".
Wie funktioniert der "10% Club"?
Die Zusatzleistung besteht in einem monatlichen Rabatt-Programm, das sich jeweils auf eine ausgewählte und monatlich wechselnde Waren- oder Dienstleistungskategorie bezieht.
Jeden Monat definiert die Instabank (die Bank, die die Kreditkarte herausgibt) eine bestimmte Produkt- bzw. Händlerkategorie. Auf Umsätze, die mit der Instabank Kreditkarte bei solchen Händlern generiert werden, wird am Ende des Monats (genauer: am Ende des jeweiligen Abrechnungszeitraums) ein Rabatt in Höhe von 10% errechnet. Die anstehende Kreditkartenabrechnung wird automatisch um den errechneten Rabattbetrag verringert.
Eigentlich handelt es sich daher gar nicht um einen klassischen Rabatt, sondern eher um eine spezielle Form eines Cashback-Programms – bei dem das gesammelte Cashback als Gutschrift gegen den Kreditkartensaldo gerechnet wird. Die Instabank vermarktet die Vergünstigung dennoch als "Rabatt" – möglicherweise, weil der Begriff für manche Nutzer verständlicher ist als "Cashback".
Kein unbegrenzter Rabatt
Die maximale Summe, die Nutzer im "10% Club" sparen können, ist pro Zeitraum begrenzt. Die Aktion hat somit einen (allerdings ziemlich großzügigen) Cashback-Deckel:
- Pro Monat (d.h. pro Anrechnungszeitraum) können Nutzer eine maximale Rückvergütung in Höhe von 50,‑ € sammeln.
- Innerhalb eines Jahres werden in Summe maximal 300,‑ € zurückerstattet.
Ermittlung des Rabatts über MCCs
Auf welche Umsätze Rückvergütung gewährt wird, ermittelt die Instabank anhand der Merchant Category Codes (MCCs) der einzelnen Buchungen (Zahlvorgänge) auf der Kreditkartenabrechnung. Der MCC ist ein vierstelliger Händler-Code, mit dem jede Kreditkarten-Transaktion versehen ist und der die Kategorie des jeweiligen Geschäfts ausweist, in dem die Zahlung vorgenommen wurde.
Monatlich veröffentlicht die Bank hierfür einen oder mehrere MCCs, für die im jeweiligen Monat der Rabatt des "10% Clubs" greift – handelt es sich beispielsweise um eine Wellness-Aktion, könnte der berücksichtigte MCC "7298 – Dienstleister: Gesundheits- und Schönheits-Spas" lauten.
Am Ende des Monats werden auf alle Kreditkartenumsätze, die über diesen MCC gelaufen sind, 10% Rabatt berechnet – und in der Kreditkartenabrechnung dann direkt vom Saldo abgezogen.
Das ist einerseits praktisch und macht die Rabatt-Abrechnung angenehm unkompliziert – bringt für Karteninhaber aber auch gewisse Unsicherheiten mit sich, welche Einkäufe denn nun genau unter den Rabatt fallen. Denn: Die Zuordnung von Händler-Codes ist nicht immer 100%ig zuverlässig. Zudem beziehen sie sich immer nur auf das Hauptgeschäft des jeweiligen Händlers, nicht auf einzelne Käufe oder gar Posten.
Die Methode, den Rabatt anhand von MCCs zu erkennen, kann aus zwei Gründen ungenau sein:
- Hat ein Händler von seinem Zahlungsdienstleister einen unpräzisen oder zu allgemeinen MCC zugewiesen bekommen, greift der "10% Club"-Rabatt nicht. Würde der Monats-Rabatt etwa für Gastronomie gelten (MCC 5812), dann würde ein kleines Café mit einer typischen Zahlungslösung (etwa "SumUp"), dem von seinem Zahlungsdienstleister die generelle Händlerkategorie 5999 zugewiesen wurde ("Diverse Händler" – eine sehr allgemeine, etwas "faule" Zuordnung, die in der Realität jedoch überraschend häufig verwendet wird), nicht unter den versprochenen Gastronomie-Rabatt fallen.
- Bezieht sich die aktuelle Monats-Aktion auf ein spezielles, sehr spezifisches Thema, dann werden Käufe in dieser Kategorie in größeren Geschäften nicht korrekt berücksichtigt, da nicht einzelne Produkte oder Posten auf dem Kassenbon den rabattierten MCCs zugeordnet werden, sondern die Kategorie des Geschäfts. Konkretes Beispiel: Wenn die aktuelle Rabatt-Kategorie "Kosmetik" lautet, wäre ein passender MCC "5977 – Drogerien, Parfümerien". Kosmetik-Käufe in Supermärkten wären jedoch nicht als solche anhand des MCC erkennbar, da Supermärkten typischerweise der MCC "5411 – Supermärkte" zugeordnet ist.