Die Advanzia Bank (volle Bezeichnung: "Advanzia Bank S.A.", Gründungsjahr: 2005) ist eine in Deutschland und mehreren weiteren europäischen Ländern agierende digitale Direktbank mit Sitz in Munsbach, Luxemburg. Sie unterliegt der luxemburgischen Finanzaufsicht CSSF.
Außer in Deutschland ist die Bank in Frankreich, Österreich, Spanien und Italien aktiv – sowie natürlich im Heimatland Luxemburg.
Eigentümerstruktur & Investoren
Die Advanzia Bank ist ein rein privatwirtschaftliches Unternehmen ohne staatliche Beteiligung. Seit 2006 besitzt die norwegische Kistefos Group etwas über 60% der Anteile (Kistefos ist auch an der Instabank beteiligt).
Markteintritt in Deutschland
Die Tätigkeit der Advanzia Bank im deutschen Markt begann 2006 – vollständig digital und ohne physische Filialen. Es gibt keine Zweigniederlassung in Deutschland; das Geschäft läuft via Fernzugriff über Luxemburg gemäß der EU-Richtlinie zur Fernabsatzfinanzierung.
Wichtigstes (und bekanntestes) Produkt der Advanzia Bank ist die Gebührenfrei Mastercard Gold – eine mit einem Konto bei einer Drittbank nutzbare, kostenlose (d.h. gebührenfreie) Revolving Credit-Kreditkarte – ohne Jahresgebühr, ohne Auslandseinsatz- oder Fremdwährungsgebühr und ohne Gebühr für ATM-Bargeldabhebungen.
Die Advanzia Bank war damit eine der Banken, die die damals gerade erst entstehende neue Kreditkarten-Produktkategorie mitprägte, nämlich kontounabhängige, gebührenfreie Stand-Alone-Kreditkarten.
Weitere Produkte und Tätigkeitsbereiche der Advanzia Bank
Neben einem Tagesgeldkonto, das die Advanzia in Deutschland ebenfalls seit 2006 anbietet, spezialisiert sich die Bank mittlerweile auch auf White-Label- und Co-Branding-Lösungen: Unternehmen, die selbst nicht im Finanzbereich tätig sind, können in Kooperation mit der Advanzia gebrandete Kreditkarten herausgeben. Alle technischen Aspekte, vom Risikomanagement bis zum Kundenservice, werden dabei von der Advanzia Bank übernommen. Seit 2020 hat Advanzia auch eine Visa-Lizenz, so dass die Bank Unternehmenskunden die Herausgabe von Karten beider großen Zahlungsnetzwerke (Mastercard und Visa) anbieten kann.
Die wohl bekannteste Kreditkarte, die die Advanzia im Rahmen einer solchen Kooperation herausgibt, ist die Hilton Honors Credit Card.
Einlagensicherung
Die Advanzia Bank ist Mitglied des Fonds de Garantie des Dépôts Luxembourg (FGDL). Dieser sichert Einlagen bis 100.000,‑ € pro Kunde ab – wie gesetzlich in der EU vorgesehen.
BIC / SWIFT
Der SWIFT/BIC-Code der Advanzia Bank lautet ADVZLULL (8-stellige Variante) bzw. ADVZLULLXXX (11-stellige Variante).