Zwei Direktbanken mit Sparplan-Aktion und je 50,‑ € Prämie

Sparpläne werden immer beliebter. Derzeit werben gleich zwei Direktbanken mit kostenlosen Depots und Sparplan-Aktionen. Neue Kunden profitieren durch Aktions-Prämien.

In der aktuellen Phase sinkender Zinsen werden ETF-, Fonds- und Wertpapier-Sparpläne immer beliebter. Für alle, die regelmäßig einen Teil des Einkommens zurücklegen möchten, um es langfristig zu sparen, für den sind Sparpläne eine interessante Alternative zu Tages- oder Festgeldkonten.

Wie funktionieren Sparpläne?

Es gibt viele gute Gründe, mit dem Sparen anzufangen: Altersvorsorge, langfristige Rücklagen bilden, Vermögensaufbau.

Früher gab es dafür das sogenannte "Sparbuch" – regelmäßig (z.B. monatlich) legte man hier einen festgelegten Sparbetrag zurück. Auf die gesparte Summe fielen regelmäßig Zinsen an.

Später wurde das gute alte Sparbuch vom moderneren Tagesgeldkonto abgelöst. Das Prinzip ist an sich dasselbe: Wie auch das Sparbuch ist ein Tagesgeldkonto ein spezielles Konto, auf dem Einlagen verzinst werden. Wer mit der Höhe der Zinsen nicht zufrieden war, konnte sein Geld auf einem Festgeldkonto langfristiger anlegen und so teilweise höhere Zinsen erzielen.

Seit einiger Zeit werden jedoch Wertpapier-Sparpläne immer beliebter und laufen dem Tagesgeld in gewisser Weise den Rang ab.

Sparpläne funktionieren folgendermaßen:

• Zunächst einmal benötigt man ein Wertpapier-Depot, oder kurz einfach "Depot" genannt.
• Die gute Nachricht: Bei vielen Banken können Sie ein Depot kostenlos bekommen, d.h. ohne jährliche Depotgebühr. Speziell wenn Sie auch Ihr Girokonto oder Ihre Kreditkarte bei der gleichen Bank haben, werden für ein dazugehöriges Depot oft keine Extra-Gebühren fällig. Aber auch wenn Ihr Konto bei einer anderen Bank ist, können Sie bei einigen Banken teils günstige oder gebührenfreie Depots eröffnen.
• Wenn die depotführende Bank Sparpläne anbietet (das tun die meisten), können Sie anschließend einen oder mehrere Sparpläne einrichten – ganz wie Sie möchten. Speziell bei Direktbanken geht das üblicherweise sehr leicht direkt im Online-Banking oder auch in der Banking-App auf dem Smartphone.
• Ein Sparplan kann beispielsweise so aussehen, dass Sie automatisch jeden Monat einen bestimmten Betrag (z.B. 100,‑ €) in ein bestimmtes Wertpapier investieren. Häufig werden hierfür Fonds und sogenannte ETFs gewählt (von denen wiederum viele sogenannte Indexfonds sind, also einen bestimmten Aktienindex abbilden – etwa den DAX oder den amerikanischen NASDAQ-100 oder Nasdaq Composite).

Anschließend sparen (besser gesagt: investieren) Sie ganz automatisch jeden Monat den gewählten Sparbetrag in das Produkt, das Sie sich ausgesucht und für das Sie Ihren Sparplan eingerichtet haben.

Von Neukunden-Aktionen profitieren

Wenn Sie bisher noch kein Wertpapier-Depot haben, aber gerne mit dem Sparen per Sparplan beginnen würden, dann haben Sie einen besonderen Vorteil: Banken werben immer mal wieder mit Neukunden-Prämien für die Eröffnung eines neuen Depots.

Depot-Neukundenprämien sind meistens mit kleinen Bedingungen verknüpft. Der Grund: Banken möchten Verhindern, dass Kunden ein Depot nur eröffnen, um die Neukundenprämie zu kassieren. Häufig ist die Prämie daher z.B. mit dem Anlegen eines Sparplans verknüpft. Wenn Sie aber ohnehin vorhaben, einen Sparplan einzurichten, dann ist diese Bedingung leicht erfüllt – und als nettes Extra erhalten Sie die Prämie.

Derzeit bieten gleich zwei Direktbanken solche Depot-Eröffnungs-Prämien an:

Depot-Aktion der 1822direkt – für Neu- und Bestandskunden

Vorab gut zu wissen: Das Depot der 1822direkt ist dauerhaft kostenlos, d.h. es wird keine jährliche Depot-Gebühr fällig. Bei der aktuellen Aktion erhalten Sie eine 50,‑ € Prämie in Form eines Amazon-Gutscheins.

Das Prämien-Angebot gilt sowohl für Neukunden als auch für Bestandskunden, die bisher nur ein Konto, in den letzten 12 Monaten aber kein Depot bei der 1822direkt hatten.

So erhalten Sie die Prämie:

• Eröffnen Sie das Depot bis zum 28.02.2025.
• Die Depot-Eröffnung muss bis zum 10.03.2025 abgeschlossen sein.
• Richten Sie bis zum 31.03. einen Sparplan in Höhe von mindestens 50,‑ € (pro Monat) ein. Die erste Ausführung muss spätestens am 21.04. erfolgen.
• Der Sparplan muss mindestens 12 Monate laufen.
• Ihre Prämie erhalten Sie jedoch schon bevor diese 12 Monate um sind, nämlich in der ersten November-Hälfte.

Die Aktion gilt für 1822direkt-Neukunden, die in den 12 vorangegangenen Monaten kein Konto bzw. Depot bei der Bank hatten. Kunden der Sparkasse Frankfurt sind – wie üblich bei 1822direkt-Aktionen – ausgeschlossen; Kunden anderer Sparkassen können teilnehmen. Beachten Sie, dass das Depot nur in Kombination mit einem "GiroDirekt"-Girokonto der 1822direkt als Verrechnungskonto genutzt werden kann, dass Sie – sollten Sie noch keines haben – im Depot-Eröffnungs-Prozess mitbestellen können. Die Bank behält sich vor, die Prämie zurückzufordern, sollten Sie den Sparplan nach Erhalt der Prämie vor der 12. Ausführung vorzeitig stoppen.

Depot-Aktion bei der comdirect

Auch das Depot der comdirect bank kommt ohne Depotgebühr aus – mit einer kleinen Einschränkung: Ab dem vierten Jahr bleibt es kostenlos, wenn noch wenigstens 1 Sparplan läuft, der mindestens quartalsweise bedient wird. Andernfalls werden 1,95 € pro Monat fällig. Für Kunden, die es auf langfristiges Sparen abgesehen haben und nicht planen, ihren Sparplan schon bald wieder zu beenden, ist diese Einschränkung jedoch kein Problem. Faktisch ist es für sie also ein dauerhaft kostenloses Depot.

Sehr interessant: Im Gegensatz zum 1822direkt-Depot können Sie das Depot der comdirect auch mit Ihrem vorhandenen Girokonto nutzen. Ein klarer Vorteil, der merklich Flexibilität bringt.

Die aktuelle Depot-Aktion zahlt 50,‑ € Prämie für alle, die in den letzten sechs Monaten kein Depot bei der comdirect hatten.

So erhalten Sie die Prämie:

• Eröffnen Sie das Depot bis zum 31.05.2025.
• Richten Sie innerhalb von 3 Monaten ab Depot-Eröffnung einen Sparplan in Höhe von mindestens 50,‑ € ein. Auch die erste Ausführung muss in diesem 3-Monats-Zeitraum passieren. Ob Sie den Sparplan mit monatlichen oder quartalsweisen Einzahlungen anlegen, spielt hingegen keine Rolle.
• Sie erhalten die Prämie als Gutschrift auf Ihr Verrechnungskonto nach der ersten Sparplan-Ausführung.

Die Bank weist darauf hin, dass die Prämienzahlung der Kapitalertragsteuer (sowie Soli und ggf. Kirchensteuer) unterliegt und sich der Prämienwert entsprechend mindert.

Fazit: Die beiden Depot-Aktionen im Vergleich

Vorab: Beide Aktionen sind interessant. Bei beiden Banken gibt es Depot-Neukunden-Prämien im Wert von 50,‑ €, und auch die Bedingungen für die Auszahlung sind ähnlich: Die Eröffnung jeweils eines Sparplans (der im Fall der 1822direkt wenigstens 1 Jahr lang bespart werden muss).

Für welche der beiden Aktionen Sie sich also auch entscheiden, Sie profitieren in jedem Fall doppelt: Erstens bekommen Sie ein Depot, mit dem Sie Ihren Sparplan einrichten können. Sie machen also einen Schritt zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele. Und zweitens wird Ihnen dafür sogar ein Willkommensbonus gezahlt – mehr "Win-Win" geht kaum!

Für das Depot der 1822direkt spricht, dass es dauerhaft bedingungslos kostenlos ist. Dafür ist es aber nur in Kombination mit dem 1822direkt Girokonto erhältlich – für viele möglicherweise eine zu hohe Hürde und zu viel Aufwand. Für Bestandskunden ist hingegen erfreulich, dass die Depot-"Neukunden"-Aktion auch für alle gilt, die bereits ein 1822direkt-Girokonto haben, bisher aber kein Depot.

Für das comdirect-Depot spricht die Tatsache, dass es auch mit einem anderen Girokonto geführt werden kann. Die ab dem 4. Jahr fällige Depotgebühr betrifft nur Kunden, die zu dem Zeitpunkt keinen Sparplan (mehr) laufen haben. (Alternativ führt übrigens auch ein Konto bei der comdirect zu dauerhafter Depotgebührenbefreiung.) Die 12-monatige Sparplan-Phase ohne Ausführungsgebühr sowie die anschließend günstigen Gebühren von 1,5% (ohne Mindestwert) sprechen ebenfalls für das Depot der comdirect.